चक्रवृद्धि ब्याज के साथ बचत की गणना करें।
चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र इस प्रकार है: A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), जहाँ P आरंभिक जमा है, r वार्षिक ब्याज दर, n प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधियाँ, t वर्षों की संख्या और PMT मासिक अंशदान।
बचत में सबसे शक्तिशाली कारक है समय। 7 % पर 40 वर्षों के लिए निवेश किए गए $5,000 बढ़कर $74,872 हो जाते हैं — बिना किसी अतिरिक्त अंशदान के भी। हर महीने $200 जोड़ें तो अंतिम शेष $560,000 तक पहुँच जाता है। 10 वर्ष पहले शुरू करने से आपका अंतिम शेष दोगुने से भी अधिक हो सकता है।
दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक ब्याज दर है। छोटे अंतर भी दशकों में बड़े हो जाते हैं। समान अंशदान पर 5 % से 7 % पर जाना 30 वर्षों में आपके अंतिम शेष को दोगुने से अधिक कर देता है।
अपना पैसा दोगुना होने में कितने वर्ष लगेंगे, यह अनुमान लगाने के लिए 72 को अपनी वार्षिक ब्याज दर से भाग दें। 6 % पर: 72 ÷ 6 = 12 वर्ष दोगुना होने में। 8 % पर: 72 ÷ 8 = 9 वर्ष.
बचत चक्रवृद्धि ब्याज से बढ़ती है: हर अवधि का ब्याज शेष में जुड़ता है और स्वयं ब्याज कमाता है। नियमित जमा के साथ, भविष्य मूल्य शुरुआती शेष की वृद्धि और जमा धारा के भविष्य मूल्य को मिलाता है।
$1,000 से शुरू करके मासिक $200 जोड़ते हुए 4% APY मासिक चक्रवृद्धि पर, 10 वर्षों बाद आपके पास लगभग $30,900 होंगे — जिसमें $25,000 की कुल जमा पर कमाया गया $5,500 ब्याज शामिल है।
APR और APY में क्या अंतर है? APY में चक्रवृद्धि शामिल होती है; APR में नहीं। मासिक चक्रवृद्धि वाला 4% APR लगभग 4.07% APY के बराबर होता है।
ब्याज कितनी बार जोड़ा जाना चाहिए? अधिक बार चक्रवृद्धि होने से थोड़ा फ़ायदा होता है, लेकिन दर स्वयं चक्रवृद्धि की अनुसूची से कहीं अधिक मायने रखती है।
क्या महँगाई मायने रखती है? हाँ — वास्तविक क्रय-शक्ति वृद्धि देखने के लिए अपनी दर से अपेक्षित महँगाई घटाएँ। 3% महँगाई के दौरान 4% रिटर्न वास्तविक मूल्य को सालाना केवल लगभग 1% बढ़ाता है।
इस कैलकुलेटर में इस्तेमाल किए गए सूत्र और आंकड़े नीचे दिए गए प्रकाशित स्रोतों से लिए गए हैं। जहाँ कोई आंकड़ा हर साल बदलता है, वहाँ पेज पर बताया गया है कि वह किस वर्ष पर लागू होता है।
ये परिणाम योजना बनाने के लिए अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं। कर नियम और दरें हर देश में और हर व्यक्ति की परिस्थिति के अनुसार अलग-अलग होती हैं।