احسب نمو مدخراتك مع الفائدة المركبة والإيداعات المنتظمة.
معادلة الفائدة المركبة هي: A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)، حيث P هو الإيداع الأولي، وr معدل الفائدة السنوي، وn عدد فترات التركيب سنويًا، وt السنوات، وPMT المساهمة الشهرية.
أقوى عامل في الادخار هو الوقت. فمبلغ 5,000 دولار مستثمر بعائد 7 % لمدة 40 عامًا يصل إلى 74,872 دولارًا — حتى بدون أي مساهمات إضافية. وبإضافة 200 دولار شهريًا يبلغ الرصيد النهائي 560,000 دولار. والبدء قبل عشر سنوات قد يضاعف رصيدك النهائي أكثر من مرة.
العامل الثاني في الأهمية هو معدل الفائدة. فحتى الفروق الصغيرة تتراكم بشدة عبر العقود. فالانتقال من 5 % إلى 7 % على مدى 30 عامًا يضاعف رصيدك النهائي أكثر من مرة بالمساهمات نفسها.
اقسم 72 على معدل الفائدة السنوي لتقدير عدد السنوات اللازمة لمضاعفة أموالك. عند 6 %: 72 ÷ 6 = 12 سنة سنة للمضاعفة. وعند 8 %: 72 ÷ 8 = 9 سنوات.
تنمو المدّخرات بالفائدة المركّبة: تُضاف فائدة كل فترة إلى الرصيد فتكسب فائدة بدورها. ومع الإيداعات المنتظمة، تجمع القيمة المستقبلية نمو الرصيد الابتدائي إضافة إلى القيمة المستقبلية لسلسلة الإيداعات.
بالبدء بـ 1,000 دولار وإضافة 200 دولار شهريًا بعائد 4% APY يُركَّب شهريًا، ستحصل بعد 10 سنوات على نحو 30,900 دولار — منها 5,500 دولار فوائد مكتسبة على إيداعات إجمالية قدرها 25,000 دولار.
ما الفرق بين APR وAPY؟ APY يشمل التركيب أما APR فلا. فـ APR بنسبة 4% يُركَّب شهريًا يعادل نحو 4.07% APY.
كم مرة يجب أن تُحتسب الفائدة المركبة؟ التركيب الأكثر تكرارًا يساعد قليلًا، لكن المعدل نفسه أهم بكثير من جدول التركيب.
هل يهم التضخم؟ نعم — اطرح التضخم المتوقع من معدلك لترى النمو الحقيقي في القوة الشرائية. فعائد 4% في ظل تضخم 3% ينمّي القيمة الحقيقية نحو 1% سنويًا فقط.
الصيغ والأرقام المستخدمة في هذه الحاسبة مأخوذة من المصادر المنشورة التالية. وعندما يتغيّر رقم ما من سنة إلى أخرى، تُذكر في الصفحة السنة التي ينطبق عليها.
النتائج تقديرات تساعد على التخطيط وليست استشارة مالية. تختلف القواعد والنسب الضريبية من بلد إلى آخر وبحسب الظروف الشخصية لكل فرد.