💰
БЕСПЛАТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

Калькулятор Сбережений

Рассчитайте рост сбережений с учётом сложных процентов и регулярных взносов.

Реклама
💰Калькулятор Сбережений

Как сбережения растут за счёт сложных процентов

Формула сложных процентов: A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), где P — первоначальный взнос, r — годовая ставка, n — число периодов начисления в год, t — число лет, а PMT — ежемесячный взнос.

Самый сильный фактор в сбережениях — это время. 5000 $, вложенные под 7 % на 40 лет, вырастут до 74 872 $ — даже без дополнительных взносов. Добавьте 200 $ в месяц, и итоговый баланс достигнет 560 000 $. Начав на 10 лет раньше, можно более чем удвоить итоговую сумму.

Второй по важности фактор — ставка. Даже небольшие различия сильно накапливаются за десятилетия. Переход с 5 % на 7 % за 30 лет более чем удваивает итоговый баланс при тех же взносах.

Правило 72

Разделите 72 на свою годовую ставку, чтобы оценить, за сколько лет деньги удвоятся. При 6 %: 72 ÷ 6 = 12 лет чтобы удвоиться. При 8 %: 72 ÷ 8 = 9 лет.

Часто задаваемые вопросы

Чем сложные проценты отличаются от простых?+
Простые проценты начисляются только на основной капитал. Сложные проценты начисляются на капитал ПЛЮС накопленные проценты. Со временем разница огромна. 10 000 $ под 6 % простых процентов за 30 лет = 28 000 $. Под 6 % сложных (ежегодно) = 57 435 $ — более чем вдвое больше.
Как часто должны начисляться проценты?+
Чем чаще начисляются проценты, тем быстрее растут деньги. Ежедневное начисление растёт чуть быстрее ежемесячного, а то — быстрее годового. Разница между ежедневным и ежемесячным мала, но годовое против ежемесячного может заметно сказаться на длинном горизонте.
Какая ставка по сбережениям реалистична?+
Доходность сбережений и инвестиций меняется со временем, поэтому укажите годовую ставку, на которую вы реально рассчитываете. Накопительные счета следуют за короткими ставками и меняются вслед за решениями центральных банков; диверсифицированные индексные фонды акций исторически приносили в среднем около 7–10 % годовых на длинных горизонтах; облигации обычно находятся между ними — с меньшим риском и меньшей доходностью. Соотнесите свои допущения со сроком вложений и готовностью к риску и уточните действующие ставки в своём банке, прежде чем полагаться на расчёт.
Как получить максимум от сбережений?+
Начинайте рано (время — самый сильный фактор), пополняйте счёт регулярно, реинвестируйте все проценты и дивиденды, снижайте комиссии, увеличивайте взносы при каждом росте дохода и полностью используйте счета с налоговыми льготами (401k, IRA, HSA).

Все Калькуляторы

%
Калькулятор процентов
⚖️
Калькулятор ИМТ
🏠
Калькулятор Ипотеки
Реклама

Как рассчитывается рост накоплений

Накопления растут за счёт сложного процента: проценты каждого периода добавляются к балансу и сами начинают приносить доход. При регулярных пополнениях будущая стоимость складывается из роста начального баланса и будущей стоимости потока взносов.

Разбор примера

Начав с 1 000 $ и добавляя по 200 $ в месяц под 4% годовых с ежемесячной капитализацией, через 10 лет вы получите примерно 30 900 $, из которых 5 500 $ — проценты, начисленные на общую сумму взносов в 25 000 $.

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между APR и APY? APY учитывает капитализацию, APR — нет. 4% APR с ежемесячной капитализацией соответствуют примерно 4,07% APY.

Как часто должны начисляться проценты? Более частая капитализация помогает немного, но сама ставка значит гораздо больше, чем периодичность начисления.

Влияет ли инфляция? Да — вычтите ожидаемую инфляцию из своей ставки, чтобы увидеть реальный рост покупательной способности. Доходность 4% при инфляции 3% увеличивает реальную стоимость лишь примерно на 1% в год.

Источники и методика

Формулы и значения, которые использует этот калькулятор, взяты из перечисленных ниже опубликованных источников. Если значение меняется от года к году, на странице указано, к какому году оно относится.

Результаты — это оценки для планирования, а не финансовая консультация. Налоговые правила и ставки различаются в разных странах и зависят от личных обстоятельств.