Libreng savings calculator: tingnan kung paano lumalago ang iyong ipon sa compound interest, regular na deposit at panahon. Itakda ang iyong rate at target para i-project ang iyong balanse.
Ang formula ng compound interest ay: A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), kung saan ang P ay ang panimulang deposito, ang r ay ang taunang interest rate, ang n ay ang compounding periods kada taon, ang t ay taon, at ang PMT ay ang buwanang kontribusyon.
Ang pinaka-makapangyarihang factor sa ipon ay panahon. Ang $5,000 na inilagay sa 7% sa loob ng 40 taon ay lumalago sa $74,872 — kahit walang karagdagang kontribusyon. Idagdag ang $200/buwan at ang final balance ay umaabot ng $560,000. Ang pagsisimula ng 10 taon nang mas maaga ay maaaring higit pang doblehin ang iyong final balance.
Ang pangalawang pinakamahalagang factor ay ang interest rate. Kahit maliliit na pagkakaiba ay makabuluhang naiipon sa paglipas ng mga dekada. Ang paglipat mula 5% patungong 7% sa loob ng 30 taon ay higit pang dinodoble ang ending balance sa parehong mga kontribusyon.
Hatiin ang 72 sa iyong taunang interest rate para tantyahin kung ilang taon ang kailangan para doblehin ang iyong pera. Sa 6%: 72 ÷ 6 = 12 taon para doble. Sa 8%: 72 ÷ 8 = 9 taon.
Lumalago ang ipon sa pamamagitan ng compound interest: ang interest ng bawat period ay idinadagdag sa balance at kumikita ito ng sarili nitong interest. Sa regular na deposit, pinagsasama ng future value ang paglago ng panimulang balance kasama ang future value ng deposit stream.
Ang pagsisimula sa $1,000 at pagdadagdag ng $200 buwanan sa 4% APY na compounded buwanan, pagkatapos ng 10 taon ay magkakaroon ka ng humigit-kumulang $30,900 — kung saan ang $5,500 ay interest na kinita sa kabuuang deposit na $25,000.
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng APR at APY? Kasama sa APY ang compounding; wala sa APR. Ang 4% APR na compounded buwanan ay katumbas ng humigit-kumulang 4.07% APY.
Gaano kadalas dapat mag-compound ang interest? Ang mas madalas na compounding ay bahagyang nakakatulong, ngunit ang rate mismo ay mas mahalaga kaysa sa compounding schedule.
Mahalaga ba ang inflation? Oo — ibawas ang inaasahang inflation mula sa iyong rate para makita ang tunay na paglago ng purchasing power. Ang 4% na return sa panahon ng 3% inflation ay lumalago lamang ng humigit-kumulang 1% kada taon sa real value.
Ang mga formula at figure na ginagamit ng calculator na ito ay galing sa mga na-publish na sources na ito. Kung saan nagbabago ang isang figure taon-taon, ang taon na ito ay ipinapahiwatig sa pahina.
Ang mga resulta ay mga tantiya para sa pagpaplano, hindi payo sa pananalapi. Ang mga patakaran at rate ng buwis ay nag-iiba depende sa bansa at personal na sitwasyon.