احسب أقساط الرهن العقاري الشهرية والفوائد الإجمالية وجدول السداد.
يُحسب قسط الرهن العقاري الشهري بهذه المعادلة: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)، حيث P هو أصل القرض، وr معدل الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12)، وn عدد الدفعات (السنوات × 12).
مثال: قرض بقيمة 300,000 دولار بفائدة 6.5 % لمدة 30 سنة → الفائدة الشهرية = 0.065/12 = 0.005417، n = 360 دفعة → القسط الشهري = $1,896. إجمالي المدفوع = 682,560 دولارًا. إجمالي الفائدة = 382,560 دولارًا — أكثر من قيمة القرض الأصلية.
الفرق بين رهن 15 سنة و30 سنة كبير. فالثلاثون سنة توزع الأقساط لكنها تكلف فوائد أكثر بكثير. ورهن 15 سنة عادة بفائدة أقل ويبني ملكيتك أسرع، لكن قسطه الشهري أعلى بنحو 50 %.
تتبع أقساط قرض العقار ذي الفائدة الثابتة صيغة الاستهلاك M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]، حيث P مبلغ القرض، وr معدل الفائدة الشهري، وn عدد الأقساط. والأقساط الأولى فائدة في معظمها؛ ثم تنمو حصة أصل الدين بمرور الوقت.
اقتراض 300,000 دولار لمدة 30 سنة بفائدة 6.5% يعطي r = 0.065/12 وn = 360، ما ينتج قسطًا يقارب 1,896 دولارًا شهريًا دون الضرائب والتأمين. وعلى كامل المدة ستدفع نحو 383,000 دولار فوائد — أكثر من أصل القرض.
ما مدى أهمية مدة القرض؟ القرض نفسه على 15 سنة يكلّف نحو 2,613 دولارًا شهريًا لكن بإجمالي فوائد نحو 170,000 دولار فقط — أي أقل من النصف.
ما هو PITI؟ تذكر جهات الإقراض أصل الدين والفائدة والضرائب والتأمين معًا؛ ضع ميزانية للأربعة جميعًا، إضافة إلى رسوم جمعية الملاك حيث تنطبق.
هل تفيد الدفعات الإضافية؟ نعم — فدفعات أصل الدين الإضافية في بداية القرض تقصّر المدة بشكل كبير لأنها تتجنّب عقودًا من تراكم الفوائد.
الصيغ والأرقام المستخدمة في هذه الحاسبة مأخوذة من المصادر المنشورة التالية. وعندما يتغيّر رقم ما من سنة إلى أخرى، تُذكر في الصفحة السنة التي ينطبق عليها.
النتائج تقديرات تساعد على التخطيط وليست استشارة مالية. تختلف القواعد والنسب الضريبية من بلد إلى آخر وبحسب الظروف الشخصية لكل فرد.