🌴
DARMOWY KALKULATOR

Kalkulator Emerytalny

Zaplanuj emeryturę. Oblicz prognozowane oszczędności.

Reklama
🌴Kalkulator Emerytalny

Ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?

Najpowszechniej stosowana reguła to Reguła 4 %: po przejściu na emeryturę możesz bezpiecznie wypłacać 4 % portfela rocznie, a środki powinny wystarczyć na 30 lat lub dłużej. Aby żyć z 5000 $ miesięcznie (60 000 $ rocznie), potrzebujesz 25-krotności tej kwoty: $1,500,000 odłożone na emeryturę.

Ta siła wczesnego startu robi wrażenie. Inwestowanie 500 $ miesięcznie od 25. roku życia przy 7 % zwrotu daje w wieku 65 lat około 1,37 mln $. Rozpoczęcie w wieku 35 lat przy tej samej wpłacie daje jedynie 609 000 $ — mniej niż połowę, mimo że okres oszczędzania jest krótszy tylko o 10 lat.

Konta z ulgami podatkowymi są kluczowe: na 401(k) możesz wpłacić do 24 500 $ rocznie (2026 r.), często z dopłatą pracodawcy. Tradycyjne IRA daje kolejne 7000 $ rocznie. Wpłaty obniżają dochód do opodatkowania teraz, a wypłaty są opodatkowane na emeryturze (albo zwolnione z podatku przy kontach Roth).

Najczęstsze pytania

Czym jest reguła 4 %?+
Reguła 4 % mówi, że emeryt może w pierwszym roku emerytury wypłacić 4 % portfela, a potem co roku korygować tę kwotę o inflację, przy czym środki z dużym prawdopodobieństwem wystarczą na co najmniej 30 lat. Opiera się na historycznych zwrotach z amerykańskich akcji i obligacji. Aby wyznaczyć swój cel: pomnóż pożądany dochód roczny przez 25.
Ile powinienem odkładać na emeryturę?+
Częstym celem jest 15 % dochodu brutto wraz ze składką pracodawcy, począwszy od trzeciej dekady życia. W wieku 67 lat najlepiej mieć odłożone 10–12-krotność ostatniego wynagrodzenia. Punkty odniesienia Fidelity: 1× w wieku 30 lat, 3× w wieku 40, 6× w wieku 50, 8× w wieku 60 i 10× w wieku 67.
Czym jest dopłata pracodawcy do 401(k)?+
Wielu pracodawców dopłaca do składek pracownika na 401(k) do określonego procentu wynagrodzenia — na przykład 50 % od pierwszych 6 % wpłaty. To darmowe pieniądze. Zawsze wpłacaj przynajmniej tyle, aby otrzymać pełną dopłatę pracodawcy — to natychmiastowy zwrot rzędu 50–100 %.
Czym różni się tradycyjne IRA od Roth IRA?+
Tradycyjne konto IRA daje ulgę podatkową teraz, a wypłaty na emeryturze są opodatkowane jak dochód. Konto Roth IRA zasilasz środkami po opodatkowaniu, a zyski i kwalifikowane wypłaty na emeryturze są całkowicie wolne od podatku. Roth jest zwykle korzystniejszy, jeśli spodziewasz się wyższego progu podatkowego na emeryturze.

Wszystkie Kalkulatory

%
Kalkulator procentów
⚖️
Kalkulator BMI
🏠
Kalkulator Kredytu Hipotecznego
Reklama

Jak działają prognozy emerytalne

Kalkulatory emerytalne projektują obecne oszczędności wraz z przyszłymi wpłatami przy założonej stopie zwrotu, a potem zestawiają powstały kapitał z oczekiwanymi wydatkami. Popularnym punktem odniesienia jest reguła 4%: wypłacanie rocznie 4% początkowego salda, korygowanego o inflację, historycznie wystarczało na 30 lat i więcej.

Przykład z obliczeniami

35-latek z oszczędnościami $50,000, dokładający $500 miesięcznie przy średnim zwrocie 7%, osiąga około $817,000 do 65. roku życia. Reguła 4% sugeruje mniej więcej $32,700 rocznych wypłat ponad ewentualną emeryturę czy świadczenia.

Najczęściej zadawane pytania

Jaki zwrot powinienem założyć? Długoterminowe zwroty ze zdywersyfikowanych akcji wynosiły średnio 7–10% nominalnie; ostrożne planowanie przyjmuje 5–7% i odejmuje ~2–3% inflacji, by uzyskać wartości realne.

Czy reguła 4% jest gwarantowana? Nie — to historyczna reguła praktyczna. Ryzyko kolejności stóp zwrotu, dłuższe życie i opłaty również mają znaczenie; regularnie weryfikuj plan.

Źródła i metodyka

Wzory i dane liczbowe wykorzystywane przez ten kalkulator pochodzą z wymienionych niżej opublikowanych źródeł. Jeżeli dana wartość zmienia się co roku, na stronie podano, którego roku dotyczy.

Wyniki są szacunkami pomocnymi przy planowaniu i nie stanowią porady finansowej. Przepisy i stawki podatkowe różnią się w zależności od kraju i sytuacji osobistej.