은퇴를 계획하십시오. 현재 저축액, 월 납입액, 투자 수익률을 바탕으로 은퇴 시점의 예상 저축액을 계산합니다.
가장 널리 쓰이는 방법은 4 % 법칙: 은퇴 시 포트폴리오의 4 %를 매년 인출하면 30년 이상 유지될 수 있습니다. 월 5,000달러(연 60,000달러)로 은퇴하려면 그 25배가 필요합니다: $1,500,000 을 은퇴 시점에 모아 두게 됩니다.
일찍 시작하는 것의 힘 은 놀라울 정도입니다. 25세부터 매달 500달러를 연 7 % 수익률로 투자하면 65세까지 약 137만 달러가 됩니다. 35세에 같은 금액으로 시작하면 609,000달러에 그칩니다 — 납입 기간이 겨우 10년 짧을 뿐인데 절반도 되지 않습니다.
세제 혜택 계좌는 필수입니다: 401(k)는 연 23,500달러(2026년)까지 납입할 수 있고 고용주 매칭이 붙는 경우가 많습니다. 전통형 IRA로 연 7,000달러를 더 넣을 수 있습니다. 납입액은 지금의 과세소득을 줄이고, 인출액은 은퇴 후 과세됩니다(Roth 계좌는 비과세).
은퇴 계산기는 현재 저축액과 앞으로의 납입액을 가정 수익률로 미래로 투영한 뒤, 그렇게 만들어진 자산을 예상 지출과 비교합니다. 흔히 쓰는 기준은 4% 법칙으로, 처음 잔액의 4%를 물가에 맞춰 매년 인출하면 역사적으로 30년 이상 유지되었습니다.
$50,000를 모아둔 35세가 평균 7% 수익률로 매월 $500씩 납입하면 65세에 약 $817,000에 이릅니다. 4% 법칙에 따르면 연금이나 사회보장 급여와 별도로 연간 약 $32,700를 인출할 수 있습니다.
어떤 수익률을 가정해야 합니까? 장기 분산 주식 수익률은 명목 기준으로 연 7–10% 수준이었습니다. 보수적으로 계획할 때는 5–7%를 사용하고, 실질 기준으로 보려면 약 2–3%의 인플레이션을 뺍니다.
4% 법칙은 보장됩니까? 아닙니다 — 이는 과거 데이터에 기반한 경험 법칙입니다. 수익률 순서 위험, 늘어난 기대수명, 수수료가 모두 영향을 주므로 계획을 정기적으로 재검토하십시오.
이 계산기에 사용된 공식과 수치는 아래에 공개된 자료를 근거로 합니다. 해마다 바뀌는 수치는 어느 연도에 적용되는 값인지 페이지에 표시했습니다.
계산 결과는 계획을 세우는 데 참고할 추정치이며 금융 자문이 아닙니다. 세법과 세율은 국가와 개인의 상황에 따라 다릅니다.