🌴
БЕСПЛАТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

Калькулятор Пенсии

Планируйте пенсию. Рассчитайте прогнозируемые сбережения к пенсионному возрасту.

Реклама
🌴Калькулятор Пенсии

Сколько нужно для выхода на пенсию?

Самое распространённое правило — Правило 4 %: на пенсии можно безопасно снимать 4 % портфеля в год, и средств должно хватить на 30 лет и более. Чтобы жить на 5000 $ в месяц (60 000 $ в год), нужна сумма в 25 раз больше: $1,500,000 накоплено к выходу на пенсию.

Это сила раннего старта впечатляет. Инвестируя 500 $ в месяц с 25 лет при доходности 7 %, к 65 годам вы получите примерно 1,37 млн $. Начав в 35 лет с тем же взносом, вы получите лишь 609 000 $ — меньше половины, хотя срок короче всего на 10 лет.

Счета с налоговыми льготами крайне важны: в 401(k) можно вносить до 24 500 $ в год (2026), часто с софинансированием работодателя. Традиционный IRA добавляет ещё 7000 $ в год. Взносы снижают налогооблагаемый доход сейчас, а выплаты облагаются налогом на пенсии (или освобождены от него на счетах Roth).

Часто задаваемые вопросы

Что такое правило 4 %?+
Правило 4 % гласит, что пенсионер может снять 4 % портфеля в первый год пенсии, а затем ежегодно корректировать сумму на инфляцию, и с высокой вероятностью денег хватит минимум на 30 лет. Оно основано на исторической доходности американских акций и облигаций. Чтобы найти свою цель: умножьте желаемый годовой доход на 25.
Сколько откладывать на пенсию?+
Обычная цель — 15 % валового дохода вместе с взносом работодателя, начиная с 20–25 лет. К 67 годам желательно накопить 10–12 своих последних годовых зарплат. Ориентиры Fidelity: 1× к 30 годам, 3× к 40, 6× к 50, 8× к 60 и 10× к 67.
Что такое софинансирование 401(k)?+
Многие работодатели софинансируют взносы работника в 401(k) до определённого процента зарплаты — например, 50 % с первых 6 % взноса. Это бесплатные деньги. Всегда вносите как минимум столько, чтобы получить полное софинансирование — это мгновенная доходность 50–100 %.
Чем традиционный IRA отличается от Roth IRA?+
Традиционный счёт IRA даёт налоговый вычет сейчас, а выплаты на пенсии облагаются налогом как доход. Счёт Roth IRA пополняется деньгами после уплаты налогов, а доход и квалифицированные выплаты на пенсии полностью освобождены от налога. Roth обычно выгоднее, если вы ожидаете более высокую налоговую ставку на пенсии.

Все Калькуляторы

%
Калькулятор процентов
⚖️
Калькулятор ИМТ
🏠
Калькулятор Ипотеки
Реклама

Как работают пенсионные прогнозы

Пенсионные калькуляторы проецируют текущие накопления плюс будущие взносы вперёд при заданной доходности, а затем сверяют полученный капитал с ожидаемыми расходами. Распространённый ориентир — правило 4%: изъятие 4% от начального баланса в год с поправкой на инфляцию исторически хватало на 30 лет и более.

Разбор примера

35-летний человек с накоплениями 50 000 $, откладывающий 500 $ в месяц при средней доходности 7%, к 65 годам накопит около 817 000 $. Правило 4% даёт примерно 32 700 $ ежегодных изъятий сверх любой пенсии или социальных выплат.

Часто задаваемые вопросы

Какую доходность закладывать? Долгосрочная доходность диверсифицированных акций в среднем составляла 7–10% номинально; консервативное планирование берёт 5–7% и вычитает ~2–3% инфляции для реальных значений.

Гарантировано ли правило 4%? Нет — это историческая эвристика. Риск последовательности доходностей, рост продолжительности жизни и комиссии тоже важны; регулярно пересматривайте план.

Источники и методика

Формулы и значения, которые использует этот калькулятор, взяты из перечисленных ниже опубликованных источников. Если значение меняется от года к году, на странице указано, к какому году оно относится.

Результаты — это оценки для планирования, а не финансовая консультация. Налоговые правила и ставки различаются в разных странах и зависят от личных обстоятельств.