🌴
KALKULATOR GRATIS

Kalkulator Pensiun

Rencanakan pensiun Anda. Hitung proyeksi tabungan.

Iklan
🌴Kalkulator Pensiun

Berapa Dana yang Dibutuhkan untuk Pensiun?

Aturan yang paling luas dipakai adalah Aturan 4 %: saat pensiun, Anda dapat menarik 4 % portofolio per tahun dengan aman dan dananya semestinya bertahan 30 tahun atau lebih. Untuk hidup dengan $5.000 per bulan ($60.000 per tahun), Anda membutuhkan 25 kali jumlah tersebut: $1,500,000 tersimpan saat pensiun.

Ini kekuatan memulai lebih awal sungguh mencolok. Menginvestasikan $500 per bulan sejak usia 25 dengan imbal hasil 7 % menghasilkan sekitar $1,37 juta pada usia 65. Memulai pada usia 35 dengan setoran sama hanya menghasilkan $609.000 — kurang dari separuhnya, meski hanya menabung 10 tahun lebih singkat.

Rekening berkeringanan pajak sangat penting: 401(k) memungkinkan Anda menyetor hingga $24.500 per tahun (2026), sering dengan kontribusi pemberi kerja. IRA tradisional menambah $7.500 per tahun. Setoran mengurangi penghasilan kena pajak sekarang; penarikan dikenai pajak saat pensiun (atau bebas pajak pada rekening Roth).

Pertanyaan Umum

Apa itu aturan 4 %?+
Aturan 4 % menyatakan bahwa pensiunan dapat menarik 4 % portofolionya pada tahun pertama pensiun, lalu menyesuaikannya dengan inflasi setiap tahun, dan dananya semestinya bertahan setidaknya 30 tahun dengan probabilitas tinggi. Aturan ini berdasar imbal hasil historis saham dan obligasi AS. Untuk menemukan target Anda: kalikan penghasilan tahunan yang diinginkan dengan 25.
Berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun?+
Target yang umum adalah 15 % dari penghasilan kotor termasuk kontribusi pemberi kerja, dimulai pada usia 20-an. Pada usia 67 tahun, idealnya Anda sudah menabung 10–12 kali gaji terakhir. Tolok ukur Fidelity: 1× pada usia 30, 3× pada 40, 6× pada 50, 8× pada 60, dan 10× pada 67.
Apa itu kontribusi penyeimbang 401(k)?+
Banyak pemberi kerja menyamai kontribusi 401(k) karyawan sampai persentase gaji tertentu — misalnya menyamai 50 % dari 6 % pertama yang disetor. Ini uang gratis. Selalu setor setidaknya cukup untuk memperoleh seluruh kontribusi pemberi kerja — itu setara imbal hasil 50–100 % seketika.
Apa beda IRA tradisional dan Roth IRA?+
IRA tradisional memberi potongan pajak sekarang; penarikan saat pensiun dikenai pajak sebagai penghasilan. Roth IRA memakai uang yang sudah dipajaki; pertumbuhan dan penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun sepenuhnya bebas pajak. Roth umumnya lebih baik jika Anda memperkirakan berada di lapisan pajak lebih tinggi saat pensiun.

Semua Kalkulator

%
Kalkulator Persentase
⚖️
Kalkulator BMI
🏠
Kalkulator KPR
Iklan

Bagaimana Proyeksi Pensiun Bekerja

Kalkulator pensiun memproyeksikan tabungan saat ini ditambah setoran masa depan dengan asumsi imbal hasil tertentu, lalu menguji dana yang terkumpul terhadap perkiraan pengeluaran Anda. Tolok ukur yang umum adalah aturan 4%: menarik 4% dari saldo awal setiap tahun, disesuaikan inflasi, secara historis bertahan 30 tahun lebih.

Contoh perhitungan

Seseorang berusia 35 tahun dengan tabungan $50.000, menyetor $500 per bulan pada imbal hasil rata-rata 7%, mencapai sekitar $817.000 pada usia 65. Aturan 4% menyarankan penarikan sekitar $32.700 per tahun di luar pensiun atau jaminan sosial apa pun.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa imbal hasil yang sebaiknya saya asumsikan? Imbal hasil saham terdiversifikasi jangka panjang rata-rata 7–10% nominal; perencanaan konservatif memakai 5–7% dan mengurangi ~2–3% inflasi untuk nilai riil.

Apakah aturan 4% dijamin? Tidak — itu sebuah heuristik historis. Risiko urutan imbal hasil, usia harapan hidup yang lebih panjang dan biaya semuanya berpengaruh; tinjau rencana Anda secara berkala.

Sumber dan metodologi

Rumus dan angka yang digunakan kalkulator ini berasal dari sumber-sumber terbitan berikut. Jika suatu angka berubah dari tahun ke tahun, tahun berlakunya dicantumkan di halaman ini.

Hasilnya adalah perkiraan untuk perencanaan, bukan nasihat keuangan. Aturan dan tarif pajak berbeda di tiap negara dan bergantung pada keadaan pribadi masing-masing.