Planifiez votre retraite. Calculez l'épargne projetée à l'âge de la retraite.
La règle la plus répandue est Règle des 4 % : au moment de la retraite, vous pouvez retirer sans risque 4 % de votre portefeuille par an, ce qui devrait tenir plus de 30 ans. Pour vivre avec 5 000 $ par mois (60 000 $ par an), il faut 25 fois ce montant : $1,500,000 épargnés au départ à la retraite.
La avantage de commencer tôt est considérable. Placer 500 $ par mois dès 25 ans à 7 % de rendement donne environ 1,37 million de dollars à 65 ans. En commençant à 35 ans avec le même effort, on n'obtient que 609 000 $, moins de la moitié, pour seulement 10 ans de cotisations en moins.
Les enveloppes fiscalement avantageuses sont essentielles : un 401(k) permet de verser jusqu'à 24 500 $ par an (2026), souvent avec abondement de l'employeur. Un IRA classique en autorise 7 500 de plus. Les versements réduisent le revenu imposable aujourd'hui ; les retraits sont imposés à la retraite (ou exonérés avec un compte Roth).
Les simulateurs de retraite projettent l'épargne actuelle et les versements futurs à un rendement supposé, puis confrontent le capital obtenu à vos dépenses prévues. Le repère habituel est la règle des 4 % : retirer chaque année 4 % du capital de départ, indexé sur l'inflation, a historiquement tenu plus de 30 ans.
Une personne de 35 ans disposant de 50 000 $ et versant 500 $ par mois à 7 % de rendement moyen atteint environ 817 000 $ à 65 ans. La règle des 4 % correspond à près de 32 700 $ de retraits annuels, en plus d'une éventuelle pension.
Quel rendement retenir ? Sur longue période, un portefeuille d'actions diversifié a rapporté 7 à 10 % en nominal ; une planification prudente retient 5 à 7 % et retranche 2 à 3 % d'inflation pour raisonner en termes réels.
La règle des 4 % est-elle garantie ? Non, c'est une règle empirique fondée sur le passé. L'ordre des rendements, l'allongement de la vie et les frais comptent aussi ; réexaminez votre plan régulièrement.
Les formules et les chiffres utilisés par ce calculateur proviennent des sources publiées ci-dessous. Lorsqu'un chiffre change d'une année à l'autre, l'année concernée est indiquée sur la page.
Les résultats sont des estimations destinées à la planification et ne constituent pas un conseil financier. Les règles et les taux d'imposition varient selon le pays et la situation personnelle.