Emekliliğinizi planlayın. Tahmini tasarrufları hesaplayın.
En yaygın kullanılan kural %4 Kuralı: emeklilikte portföyünüzün %4'ünü her yıl güvenle çekebilirsiniz ve paranın 30 yıl veya daha uzun süre yetmesi beklenir. Ayda 5.000 $ (yılda 60.000 $) ile yaşamak için bu tutarın 25 katına ihtiyacınız var: $1,500,000 emeklilikte biriktirilmiş.
Bu erken başlamanın gücü çarpıcıdır. 25 yaşında ayda 500 $'ı %7 getiriyle yatırmak 65 yaşında yaklaşık 1,37 milyon $ eder. Aynı katkıyla 35 yaşında başlamak yalnızca 609.000 $ getirir — yalnızca 10 yıl daha kısa yatırım yapılmasına rağmen yarısından az.
Vergi avantajlı hesaplar çok önemlidir: 401(k) ile yılda 24.500 $'a kadar katkı yapabilirsiniz (2026) ve çoğu zaman işveren de katkı sağlar. Geleneksel IRA yılda 7.500 $ daha ekler. Katkılar bugünkü vergiye tabi geliri düşürür; çekimler emeklilikte vergilendirilir (Roth hesaplarında ise vergisizdir).
Emeklilik hesaplayıcıları mevcut birikiminizi ve gelecekteki katkılarınızı varsayılan bir getiriyle ileriye taşır, sonra ortaya çıkan birikimi beklenen harcamanızla sınar. Yaygın bir ölçüt %4 kuralıdır: başlangıç bakiyesinin %4'ünü yıllık olarak, enflasyona göre ayarlayarak çekmek tarihsel olarak 30 yıldan uzun süre yetmiştir.
50.000 $ birikmiş parası olan ve %7 ortalama getiriyle ayda 500 $ katkı yapan 35 yaşındaki biri, 65 yaşında yaklaşık 817.000 $'a ulaşır. %4 kuralı, emeklilik maaşı veya sosyal güvenlik gelirinin üzerine yıllık kabaca 32.700 $ çekim yapılabileceğini gösterir.
Hangi getiriyi varsaymalıyım? Uzun vadede çeşitlendirilmiş hisse senedi getirileri nominal olarak ortalama %7–10 olmuştur; ihtiyatlı planlama %5–7 kullanır ve reel değer için ~%2–3 enflasyonu düşer.
%4 kuralı garantili mi? Hayır — bu tarihsel bir pratik kuraldır. Getiri sırası riski, uzayan ömürler ve masraflar da önemlidir; planı düzenli olarak gözden geçirin.
Bu hesaplayıcının kullandığı formüller ve rakamlar aşağıdaki yayımlanmış kaynaklara dayanır. Yıldan yıla değişen rakamlarda, hangi yıl için geçerli olduğu sayfada belirtilir.
Sonuçlar planlama amaçlı tahminlerdir, finansal tavsiye değildir. Vergi kuralları ve oranları ülkeye ve kişisel duruma göre değişir.