老後の計画を立てましょう。現在の貯蓄額、毎月の積立額、運用利回りをもとに、退職時の予想資産額を計算します。
最も広く使われている方法は 4 %ルール。退職時には毎年ポートフォリオの4 %を安全に引き出すことができ、資金は30年以上もつとされます。月5,000ドル（年60,000ドル）で暮らすには、その25倍の資金が必要です。 $1,500,000 を退職時に貯めていることになります。
早く始めることの力 は驚くほどです。25歳から毎月500ドルを年利7 %で投資すると、65歳までに約137万ドルになります。35歳から同じ額を積み立てても609,000ドルにしかならず — 拠出期間がわずか10年短いだけで半分以下です。
税制優遇口座は不可欠です: 401(k)は年23,500ドル（2026年）まで拠出でき、勤務先のマッチングが付くことも多くあります。従来型IRAではさらに年7,000ドル拠出できます。拠出は今の課税所得を減らし、引き出し時に課税されます（Roth口座なら非課税）。
老後資金の計算ツールは、現在の貯蓄額と将来の積立額を想定利回りで将来に向けて増やし、その結果できた資産が予想される支出に耐えられるかを検証します。よく使われる目安が4%ルールで、初年度の残高の4%をインフレ調整しながら毎年引き出す方法は、これまで30年以上にわたって資産が持ちこたえてきました。
35歳で50,000ドルの貯蓄があり、平均利回り7%で毎月500ドルを積み立てると、65歳までに約817,000ドルに達します。4%ルールに従えば、年金や社会保障とは別に年間およそ32,700ドルを引き出せる計算です。
どのくらいの利回りを想定すべきですか？ 長期的に見ると、分散された株式のリターンは名目で年7〜10%程度でした。堅実に計画する場合は5〜7%を用い、実質値にするにはインフレ分として約2〜3%を差し引きます。
4%ルールは確実ですか？ いいえ、これは過去の経験則にすぎません。リターンの順序によるリスク、寿命の延び、手数料などはいずれも影響しますので、計画は定期的に見直しましょう。
この計算ツールで使用している計算式と数値は、以下の公開資料に基づいています。年ごとに変わる数値については、どの年の値かをページ内に明記しています。
計算結果は計画づくりのための目安であり、金融に関する助言ではありません。税制や税率は国によって、また個人の状況によって異なります。