Plan uw pensioen. Bereken geprojecteerde besparingen.
De meest gebruikte regel is 4-procentregel: bij pensionering kun je veilig 4 % van je portefeuille per jaar opnemen en zou het geld 30 jaar of langer moeten meegaan. Om van $5.000 per maand ($60.000 per jaar) te leven, heb je 25 keer dat bedrag nodig: $1,500,000 gespaard bij pensionering.
De kracht van vroeg beginnen is opvallend. $500 per maand beleggen vanaf je 25e met 7 % rendement levert op je 65e ongeveer $1,37 miljoen op. Begin je op je 35e met dezelfde inleg, dan blijft er maar $609.000 over — minder dan de helft, terwijl je slechts 10 jaar korter inlegt.
Fiscaal gunstige rekeningen zijn essentieel: in een 401(k) kun je tot $24.500 per jaar inleggen (2026), vaak met een werkgeversbijdrage. Een traditionele IRA levert nog eens $7.500 per jaar op. De inleg verlaagt nu je belastbaar inkomen; opnames worden tijdens je pensioen belast (of zijn belastingvrij bij Roth-rekeningen).
Pensioenrekenmachines projecteren het huidige spaargeld plus toekomstige inleg vooruit tegen een aangenomen rendement en toetsen het resulterende vermogen aan je verwachte uitgaven. Een gangbare maatstaf is de 4%-regel: jaarlijks 4% van het startsaldo opnemen, gecorrigeerd voor inflatie, hield het historisch gezien 30 jaar of langer vol.
Iemand van 35 met $50.000 spaargeld die maandelijks $500 inlegt tegen een gemiddeld rendement van 7%, bereikt rond zijn 65e ongeveer $817.000. De 4%-regel suggereert ongeveer $32.700 aan jaarlijkse opnames, boven op een eventueel pensioen of uitkering.
Welk rendement moet ik aanhouden? Gespreide aandelenportefeuilles leverden op lange termijn gemiddeld 7–10% nominaal op; behoudende planning gaat uit van 5–7% en trekt daar ~2–3% inflatie van af voor reële termen.
Is de 4%-regel gegarandeerd? Nee — het is een historische vuistregel. Het risico van de rendementsvolgorde, langere levensverwachting en kosten spelen allemaal mee; herzie het plan regelmatig.
De formules en cijfers die deze rekenmachine gebruikt, komen uit de onderstaande gepubliceerde bronnen. Als een cijfer per jaar verschilt, staat op de pagina op welk jaar het van toepassing is.
De resultaten zijn schattingen om mee te plannen en geen financieel advies. Belastingregels en -tarieven verschillen per land en per persoonlijke situatie.