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Rentenrechner

Planen Sie Ihre Rente. Berechnen Sie das projizierte Vermögen bei Renteneintritt.

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Wie viel brauchen Sie für den Ruhestand?

Die am weitesten verbreitete Faustregel ist die 4-Prozent-Regel: Zu Rentenbeginn können Sie jährlich 4 % Ihres Vermögens entnehmen, und es sollte 30 Jahre und länger reichen. Für 5.000 $ im Monat (60.000 $ im Jahr) benötigen Sie das 25-Fache dieses Betrags: $1,500,000 bei Renteneintritt angespart.

Die Vorteil eines frühen Starts ist enorm. Wer ab 25 monatlich 500 $ mit 7 % Rendite anlegt, hat mit 65 rund 1,37 Millionen $. Wer mit 35 beginnt, kommt bei gleicher Sparrate nur auf 609.000 $ – weniger als die Hälfte, obwohl nur 10 Jahre fehlen.

Steuerbegünstigte Konten sind entscheidend: In einen 401(k) können 2026 bis zu 24.500 $ pro Jahr fließen, oft mit Arbeitgeberzuschuss. Eine klassische IRA erlaubt weitere 7.500 $ jährlich. Die Beiträge senken heute das zu versteuernde Einkommen; die Entnahmen werden im Ruhestand besteuert (bei Roth-Konten steuerfrei).

Häufig gestellte Fragen

Was besagt die 4-Prozent-Regel?+
Die 4-Prozent-Regel besagt, dass man im ersten Ruhestandsjahr 4 % des Vermögens entnehmen und den Betrag danach jährlich an die Inflation anpassen kann, wobei das Geld mit hoher Wahrscheinlichkeit mindestens 30 Jahre reicht. Sie beruht auf historischen US-Aktien- und Anleiherenditen. Ihr Zielvermögen: gewünschtes Jahreseinkommen mal 25.
Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen?+
Ein gängiges Ziel sind 15 % des Bruttoeinkommens einschließlich Arbeitgeberzuschuss, beginnend in den Zwanzigern. Mit 67 sollten idealerweise das 10- bis 12-Fache des letzten Jahresgehalts angespart sein. Die Richtwerte von Fidelity: das 1-Fache mit 30, das 3-Fache mit 40, das 6-Fache mit 50, das 8-Fache mit 60 und das 10-Fache mit 67.
Was ist ein 401(k)-Arbeitgeberzuschuss?+
Viele Arbeitgeber stocken die Beiträge zum 401(k) bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts auf – etwa 50 % auf die ersten 6 % Eigenbeitrag. Das ist geschenktes Geld. Zahlen Sie immer mindestens so viel ein, dass Sie den vollen Zuschuss ausschöpfen – das ist eine sofortige Rendite von 50–100 %.
Was ist der Unterschied zwischen klassischer und Roth-IRA?+
Eine klassische IRA bringt heute einen Steuerabzug; die Entnahmen im Ruhestand werden als Einkommen versteuert. Eine Roth-IRA wird aus bereits versteuertem Geld gespeist; Wertzuwachs und qualifizierte Entnahmen im Ruhestand sind vollständig steuerfrei. Roth lohnt sich meist, wenn Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz erwarten.

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Wie Ruhestandsprognosen funktionieren

Ruhestandsrechner schreiben das vorhandene Vermögen plus künftige Einzahlungen mit einer angenommenen Rendite fort und prüfen das Ergebnis gegen Ihre erwarteten Ausgaben. Ein gängiger Maßstab ist die 4-Prozent-Regel: Eine jährliche, an die Inflation angepasste Entnahme von 4 % des Anfangsvermögens hat historisch 30 Jahre und länger gereicht.

Rechenbeispiel

Wer mit 35 bereits 50.000 $ angespart hat und monatlich 500 $ bei 7 % Durchschnittsrendite einzahlt, kommt mit 65 auf rund 817.000 $. Nach der 4-Prozent-Regel entspricht das etwa 32.700 $ Entnahme pro Jahr, zusätzlich zu Rente oder Sozialversicherung.

Häufige Fragen

Welche Rendite sollte ich annehmen? Breit gestreute Aktienanlagen erzielten langfristig nominal 7–10 %; konservative Planungen rechnen mit 5–7 % und ziehen für die reale Betrachtung rund 2–3 % Inflation ab.

Ist die 4-Prozent-Regel garantiert? Nein – sie ist eine historische Faustregel. Die Reihenfolge der Renditen, eine längere Lebenserwartung und Gebühren spielen ebenfalls hinein; überprüfen Sie den Plan regelmäßig.

Quellen und Methodik

Die Formeln und Werte, die dieser Rechner verwendet, stammen aus den folgenden veröffentlichten Quellen. Ändert sich ein Wert von Jahr zu Jahr, ist auf der Seite angegeben, für welches Jahr er gilt.

Die Ergebnisse sind Schätzungen zur Planung und keine Finanzberatung. Steuerregeln und Steuersätze unterscheiden sich je nach Land und persönlicher Situation.