Planifica tu jubilación. Calcula los ahorros proyectados a la edad de jubilación.
La regla más usada es la Regla del 4%: al jubilarte, puedes retirar el 4% de tu cartera anualmente y debería durar 30+ años. Para retirarte con $5,000/mes ($60,000/año), necesitas 25 veces eso: $1,500,000 ahorrados al llegar a la jubilación.
El poder de empezar temprano es impresionante. Invertir $500/mes desde los 25 años al 7% da aproximadamente $1,37 millones a los 65. Empezar a los 35 da solo $609,000 — menos de la mitad, con solo 10 años menos de inversión.
Las cuentas con ventajas fiscales son esenciales: un plan 401(k) permite aportar hasta $24,500 al año (2026), a menudo con aportación de la empresa. Una IRA tradicional suma otros $7,500 al año. Las aportaciones reducen la base imponible ahora; los reintegros tributan en la jubilación (o quedan exentos con las cuentas Roth).
Las calculadoras de jubilación proyectan el ahorro actual y las aportaciones futuras con una rentabilidad supuesta y después contrastan el capital resultante con el gasto previsto. La referencia habitual es la regla del 4 %: retirar cada año el 4 % del saldo inicial, ajustado a la inflación, ha durado históricamente más de 30 años.
Alguien de 35 años con 50.000 $ ahorrados que aporte 500 $ al mes con un 7 % de rentabilidad media llega a unos 817.000 $ a los 65. La regla del 4 % supone unos 32.700 $ de retiradas anuales, además de cualquier pensión pública.
¿Qué rentabilidad conviene suponer? A largo plazo, una cartera diversificada de renta variable ha rendido de media un 7–10 % nominal; una planificación prudente usa un 5–7 % y resta un 2–3 % de inflación para razonar en términos reales.
¿Está garantizada la regla del 4 %? No: es una regla empírica basada en el pasado. El orden de las rentabilidades, una mayor esperanza de vida y las comisiones también cuentan; revisa el plan periódicamente.
Las fórmulas y las cifras que utiliza esta calculadora proceden de estas fuentes publicadas. Cuando una cifra cambia de un año a otro, en la página se indica el año al que corresponde.
Los resultados son estimaciones para planificar, no asesoramiento financiero. Las normas y los tipos impositivos varían según el país y las circunstancias personales.