Calcula pagos mensuales de hipoteca, interés total y amortización completa.
El pago mensual de una hipoteca se calcula con: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P es el capital del préstamo, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de pagos (años × 12).
Ejemplo: préstamo de $300,000 al 6,5% a 30 años → pago mensual = $1,896. Total pagado = $682,560. Intereses totales = $382,560 — más que el préstamo original.
La diferencia entre una hipoteca a 15 años y otra a 30 es notable. La de 30 años reparte más las cuotas, pero cuesta mucho más en intereses. La de 15 años suele tener un tipo de interés más bajo y acumulas patrimonio más rápido, aunque la cuota mensual es alrededor de un 50% más alta.
Las cuotas de una hipoteca a tipo fijo siguen la fórmula de amortización M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el importe del préstamo, r el tipo mensual y n el número de cuotas. Las primeras cuotas son sobre todo intereses; la parte de capital crece con el tiempo.
Pedir 300.000 $ a 30 años al 6,5 % da r = 0,065/12 y n = 360, con una cuota de unos 1.896 $ al mes sin impuestos ni seguro. Durante todo el plazo pagarías cerca de 383.000 $ en intereses, más que el préstamo original.
¿Cuánto influye el plazo? El mismo préstamo a 15 años cuesta unos 2.613 $ al mes, pero solo unos 170.000 $ de intereses totales: menos de la mitad.
¿Qué es el PITI? Los prestamistas agrupan capital, intereses, impuestos y seguro; presupuesta los cuatro conceptos y, si procede, los gastos de comunidad.
¿Sirven las amortizaciones anticipadas? Sí: amortizar capital en los primeros años acorta el plazo drásticamente, porque evita décadas de intereses acumulados.
Las fórmulas y las cifras que utiliza esta calculadora proceden de estas fuentes publicadas. Cuando una cifra cambia de un año a otro, en la página se indica el año al que corresponde.
Los resultados son estimaciones para planificar, no asesoramiento financiero. Las normas y los tipos impositivos varían según el país y las circunstancias personales.