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월 주택담보대출 상환액은 다음 공식으로 계산합니다: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)여기서 P는 대출 원금, r은 월이율(연이율 ÷ 12), n은 상환 횟수(년 × 12)입니다.
예: 300,000달러를 연 6.5 %·30년으로 빌리면 → 월이율 = 0.065/12 = 0.005417, n = 360회 → 월 상환액 = $1,896. 총 상환액 = 682,560달러. 총 이자 = 382,560달러 — 원래 대출금보다 많습니다.
15년과 30년 주택담보대출의 차이는 큽니다. 30년은 상환 부담을 분산하지만 이자를 훨씬 많이 냅니다. 15년은 보통 금리가 낮고 자산 지분도 빨리 쌓이지만 월 상환액이 약 50 % 높습니다.
고정금리 모기지 상환액은 분할 상환 공식 M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]을 따릅니다. 여기서 P는 대출 금액, r은 월 이자율, n은 상환 횟수입니다. 초기 상환액은 대부분 이자이며 원금 비중은 시간이 지나면서 커집니다.
$300,000를 연 6.5%로 30년간 빌리면 r = 0.065/12, n = 360이 되어 세금과 보험을 제외한 월 상환액은 약 $1,896입니다. 전체 기간 동안 이자만 약 $383,000를 내게 되는데, 이는 원래 대출금보다 많습니다.
대출 기간은 얼마나 중요합니까? 같은 대출을 15년으로 하면 월 약 $2,613이지만 총 이자는 약 $170,000로 절반도 되지 않습니다.
PITI란 무엇입니까? 대출 기관은 원금, 이자, 세금, 보험을 함께 제시합니다. 네 가지 모두를 예산에 넣고, 해당하는 경우 관리비(HOA)도 포함하십시오.
추가 상환이 도움이 됩니까? 그렇습니다 — 대출 초기의 추가 원금 상환은 수십 년치 복리 이자를 피하게 해 주므로 기간을 크게 단축합니다.
이 계산기에 사용된 공식과 수치는 아래에 공개된 자료를 근거로 합니다. 해마다 바뀌는 수치는 어느 연도에 적용되는 값인지 페이지에 표시했습니다.
계산 결과는 계획을 세우는 데 참고할 추정치이며 금융 자문이 아닙니다. 세법과 세율은 국가와 개인의 상황에 따라 다릅니다.