Calculez les mensualités, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement.
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🏠Calculateur de Prêt Immobilier
Comment calculer votre mensualité de crédit immobilier
Votre mensualité de crédit immobilier se calcule ainsi : M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P est le capital emprunté, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités (années × 12).
Exemple : un prêt de 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans → taux mensuel = 0,065/12 = 0,005417, n = 360 mensualités → mensualité = $1,896. Total remboursé = 682 560 $. Intérêts totaux = 382 560 $, soit plus que le capital emprunté.
L'écart entre 15 et 30 ans est considérable. Sur 30 ans, les mensualités sont étalées mais les intérêts bien plus lourds. Sur 15 ans, le taux est généralement plus bas et le capital se constitue plus vite, mais la mensualité est supérieure d'environ 50 %.
Qu'est-ce qui influence votre mensualité ?
Montant du prêt : Apport plus faible = capital plus élevé = mensualité plus lourde
Taux d'intérêt : Chaque variation de 0,5 % du taux modifie la mensualité d'environ 30 $ par tranche de 100 000 $ empruntés
Durée du prêt : Sur 15 ans, la mensualité est supérieure d'environ 40 % mais les intérêts totaux inférieurs d'environ 50 % par rapport à 30 ans
Taxe foncière et assurance : Ajoutées à la mensualité sous forme de provision (PITI)
Questions fréquentes
Quel est un bon taux immobilier ?+
Les taux immobiliers évoluent avec le marché : comparez les offres en vigueur le jour de votre demande plutôt que de vous référer à un chiffre figé. Le taux proposé dépend de votre score de crédit, du montant de l'apport, du type et de la durée du prêt, ainsi que de l'établissement ; un score de 740 et plus permet généralement d'obtenir le meilleur taux disponible à ce moment-là. Comparez les offres sur le TAEG plutôt que sur le taux affiché, et rassemblez plusieurs propositions sur une courte période pour que la comparaison soit équitable.
Quel bien puis-je m'offrir ?+
Règle courante : la charge de logement totale (PITI) ne devrait pas dépasser 28 % du revenu mensuel brut, et l'ensemble des crédits 36 à 43 %. Avec 6 000 $ de revenu brut mensuel, cela représente au maximum 1 680 à 2 580 $.
Qu'est-ce que la PMI et quand disparaît-elle ?+
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est exigée lorsque l'apport est inférieur à 20 %. Elle coûte en général 0,5 à 1,5 % du montant emprunté par an. Vous pouvez demander sa suppression dès que vous détenez 20 % de valeur nette (quotité de financement de 80 %).
Faut-il choisir 15 ou 30 ans ?+
Sur 30 ans, les mensualités sont plus légères et la trésorerie plus souple. Sur 15 ans, l'économie d'intérêts est énorme (souvent plus de 150 000 $) et le capital se constitue plus vite, mais l'engagement mensuel est plus lourd. Choisissez 15 ans si la mensualité reste confortable.
Comment se calculent les mensualités d'un crédit immobilier
Les mensualités d'un crédit à taux fixe suivent la formule d'amortissement M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où P est le montant emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Les premières échéances sont surtout des intérêts, la part de capital augmentant avec le temps.
Exemple chiffré
Emprunter 300 000 $ sur 30 ans à 6,5 % donne r = 0,065/12 et n = 360, soit une mensualité d'environ 1 896 $ hors taxes et assurance. Sur toute la durée, vous verseriez près de 383 000 $ d'intérêts, davantage que le capital emprunté.
Questions fréquentes
Quel est le poids de la durée ? Le même prêt sur 15 ans revient à environ 2 613 $ par mois mais à seulement 170 000 $ d'intérêts, moins de la moitié.
Qu'est-ce que le PITI ? Les prêteurs annoncent ensemble capital, intérêts, taxes et assurance ; prévoyez les quatre postes, plus les charges de copropriété le cas échéant.
Les remboursements anticipés aident-ils ? Oui : rembourser du capital tôt dans la vie du prêt raccourcit fortement la durée, car cela évite des décennies d'intérêts cumulés.
Sources et méthodologie
Les formules et les chiffres utilisés par ce calculateur proviennent des sources publiées ci-dessous. Lorsqu'un chiffre change d'une année à l'autre, l'année concernée est indiquée sur la page.
Les résultats sont des estimations destinées à la planification et ne constituent pas un conseil financier. Les règles et les taux d'imposition varient selon le pays et la situation personnelle.