🌴
GRATIS KALKULATOR

Pensjonskalkulator

Planlegg pensjonen din. Beregn forventet sparekapital ved pensjonsalder ut fra dagens sparing, månedlige innskudd og avkastning.

Annonse
🌴Pensjonskalkulator

Hvor mye trenger du for å gå av med pensjon?

Den mest brukte regelen er 4-prosentregelen: ved pensjonering kan du trygt ta ut 4 % av porteføljen din i året, og pengene bør vare i 30 år eller mer. For å leve av 5 000 USD i måneden (60 000 USD i året) trenger du 25 ganger det beløpet: $1,500,000 spart ved pensjonering.

Den kraften i å begynne tidlig er slående. Å investere 500 USD i måneden fra 25-årsalderen med 7 % avkastning gir rundt 1,37 millioner USD ved fylte 65. Å begynne som 35-åring med samme innskudd gir bare 609 000 USD — mindre enn halvparten, selv om man sparer bare 10 år kortere.

Skattegunstige kontoer er avgjørende: i en 401(k) kan du sette inn opptil 23 500 USD i året (2025), ofte med arbeidsgivermatching. En tradisjonell IRA gir ytterligere 7 000 USD i året. Innskuddene senker den skattepliktige inntekten nå, mens uttakene beskattes i pensjonstiden (eller er skattefrie med Roth-kontoer).

Ofte stilte spørsmål

Hva er 4-prosentregelen?+
4-prosentregelen sier at en pensjonist kan ta ut 4 % av porteføljen sin det første pensjonsåret og deretter justere beløpet for inflasjon hvert år, slik at pengene med høy sannsynlighet varer i minst 30 år. Regelen bygger på historisk avkastning for amerikanske aksjer og obligasjoner. Slik finner du målbeløpet ditt: gang ønsket årsinntekt med 25.
Hvor mye bør jeg spare til pensjon?+
Et vanlig mål er 15 % av bruttoinntekten inkludert arbeidsgivers bidrag, med start i 20-årene. Ved fylte 67 bør du helst ha spart 10–12 ganger sluttlønnen din. Fidelitys referansepunkter: 1× ved 30, 3× ved 40, 6× ved 50, 8× ved 60 og 10× ved 67.
Hva er arbeidsgivermatching i 401(k)?+
Mange arbeidsgivere matcher ansattes innskudd til 401(k) opp til en viss andel av lønnen — for eksempel 50 % av de første 6 % du setter inn. Dette er gratis penger. Sett alltid inn minst nok til å få hele arbeidsgivermatchingen — det er en umiddelbar avkastning på 50–100 %.
Hva er forskjellen på tradisjonell IRA og Roth IRA?+
En tradisjonell IRA gir skattefradrag nå, mens uttak i pensjonstiden beskattes som inntekt. En Roth IRA bruker allerede beskattede midler, og både avkastning og kvalifiserte uttak i pensjonstiden er helt skattefrie. Roth er som regel best hvis du forventer å havne i et høyere skattetrinn som pensjonist.

Alle kalkulatorer

%
Prosentkalkulator
⚖️
BMI-kalkulator
🏠
Boliglånskalkulator
Annonse

Slik fungerer pensjonsprognoser

Pensjonskalkulatorer fremskriver dagens sparing pluss fremtidige innskudd med en antatt avkastning, og holder deretter det resulterende beløpet opp mot forventet forbruk. Et vanlig referansepunkt er 4-prosentregelen: å ta ut 4 % av startsaldoen i året, justert for inflasjon, har historisk vart i 30 år eller mer.

Regneeksempel

En 35-åring med 50 000 USD spart som setter inn 500 USD i måneden til 7 % gjennomsnittlig avkastning, når rundt 817 000 USD ved fylte 65. Etter 4-prosentregelen tilsvarer det omtrent 32 700 USD i årlige uttak i tillegg til eventuell pensjon.

Ofte stilte spørsmål

Hvilken avkastning bør jeg regne med? Diversifiserte aksjeinvesteringer har historisk gitt 7–10 % nominelt på lang sikt. Forsiktig planlegging regner med 5–7 % og trekker fra rundt 2–3 % inflasjon for å komme til realverdi.

Er 4-prosentregelen garantert? Nei — det er en historisk tommelfingerregel. Rekkefølgen på avkastningen, lengre levealder og kostnader betyr alle noe. Gå gjennom planen jevnlig.