🏦
DARMOWY KALKULATOR

Kalkulator Kredytu

Oblicz miesięczne raty, całkowity koszt i odsetki dla każdego kredytu.

Reklama
🏦Kalkulator Kredytu

Jak obliczyć miesięczną ratę kredytu

Wzór na miesięczną ratę kredytu to: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), gdzie P to kwota kredytu, r to stopa miesięczna (stopa roczna ÷ 12), a n to łączna liczba rat (lata × 12).

Przykład: kredyt samochodowy 20 000 $ przy 6 % na 5 lat: stopa miesięczna = 0,06/12 = 0,005, n = 60 rat → rata miesięczna = $386.66. Łącznie zapłacone = 23 199 $. Łączne odsetki = 3199 $.

Comiesięczna nadpłata kapitału radykalnie zmniejsza łączne odsetki. W powyższym przykładzie dodatkowe 50 $ miesięcznie oszczędza 290 $ odsetek i skraca kredyt o 5 miesięcy. Przy większych kwotach i dłuższych okresach oszczędność jest jeszcze większa.

Amortyzacja kredytu — wyjaśnienie

Każda rata dzieli się na odsetki i kapitał. Pierwsze raty to głównie odsetki, późniejsze głównie kapitał. Nazywa się to amortyzacją. Refinansowanie lub nadpłaty uderzają wprost w kapitał i obniżają przyszłe koszty odsetek.

Najczęstsze pytania

Czym różni się RRSO od oprocentowania?+
Stopa procentowa to koszt pożyczenia kapitału. RRSO obejmuje oprocentowanie ORAZ opłaty (prowizje, punkty itd.). RRSO to rzeczywisty koszt kredytu i jest zawsze wyższe lub równe oprocentowaniu. Porównuj kredyty według RRSO.
Jak szybciej spłacić kredyt?+
Nadpłacaj kapitał, kiedy tylko możesz. Nawet zaokrąglenie raty w górę (np. płacenie 400 $ zamiast 387 $) daje zauważalną różnicę w skali całego kredytu. Większość kredytów pozwala na nadpłatę bez opłat — sprawdź swoją umowę.
Jakie oprocentowanie kredytu gotówkowego jest dobre?+
Oprocentowanie kredytów gotówkowych bardzo różni się w zależności od profilu kredytowego: najniższe stawki otrzymują kredytobiorcy o doskonałej historii kredytowej (750+), a najsłabsze grupy płacą znacznie więcej — często aż do ustawowego maksimum, które w wielu stanach USA wynosi około 36 %. Kredyty samochodowe są zwykle tańsze niż niezabezpieczone kredyty gotówkowe, ponieważ zabezpieczeniem długu jest pojazd. Niezależnie od kwoty porównuj kredytodawców według RRSO, a nie według miesięcznej raty, bo dłuższy okres spłaty może ukryć znacznie wyższy koszt całkowity.
Co się stanie, jeśli nie zapłacę raty?+
Pominięta rata zwykle wiąże się z opłatą karną, a po 30 dniach może zostać zgłoszona do biur informacji kredytowej. To może poważnie obniżyć twoją zdolność kredytową. Skontaktuj się z kredytodawcą od razu, gdy przewidujesz kłopoty — wielu oferuje programy pomocowe.

Wszystkie Kalkulatory

%
Kalkulator procentów
⚖️
Kalkulator BMI
🏠
Kalkulator Kredytu Hipotecznego
Reklama

Jak ustala się raty pożyczki

Kredyty amortyzowane — gotówkowe, samochodowe, studenckie — korzystają z tego samego wzoru co hipoteczne: stała rata pokrywa odsetki od pozostałego salda plus tyle kapitału, by na koniec okresu osiągnąć zero. Rata to M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].

Przykład z obliczeniami

Kredyt samochodowy na $25,000 przy 8% na 60 miesięcy kosztuje około $507 miesięcznie, przy łącznych odsetkach około $5,415. Skrócenie do 48 miesięcy podnosi ratę do $610, ale obniża odsetki do około $4,295.

Najczęściej zadawane pytania

Co ma większe znaczenie: stopa czy okres? Oba — ale długi okres po cichu zwielokrotnia odsetki. Niska rata przez 84 miesiące zwykle kosztuje łącznie znacznie więcej niż wyższa przez 48.

Czym jest APR? Roczny koszt kredytu wraz z większością opłat, pozwalający uczciwie porównać oferty.

Czy mogę spłacić kredyt wcześniej? Zazwyczaj tak i oszczędza to odsetki — najpierw sprawdź, czy nie ma opłat za wcześniejszą spłatę.

Źródła i metodyka

Wzory i dane liczbowe wykorzystywane przez ten kalkulator pochodzą z wymienionych niżej opublikowanych źródeł. Jeżeli dana wartość zmienia się co roku, na stronie podano, którego roku dotyczy.

Wyniki są szacunkami pomocnymi przy planowaniu i nie stanowią porady finansowej. Przepisy i stawki podatkowe różnią się w zależności od kraju i sytuacji osobistej.