เครื่องคำนวณเงินกู้ฟรี: ค่างวดรายเดือน ต้นทุนรวม และดอกเบี้ยรวมสำหรับจำนวนเงิน อัตรา และระยะเวลาใดๆ ผลลัพธ์ทันทีสำหรับเงินกู้รถยนต์ ส่วนบุคคล และนักเรียน
สูตรค่างวดเงินกู้รายเดือนคือ: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) โดยที่ P คือจำนวนเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนงวดชำระทั้งหมด (ปี × 12)
ตัวอย่าง: เงินกู้รถยนต์ $20,000 ที่อัตรา 6% เป็นเวลา 5 ปี: อัตรารายเดือน = 0.06/12 = 0.005, n = 60 งวด → ค่างวดรายเดือน = $386.66 ยอดชำระรวม = $23,199 ดอกเบี้ยรวม = $3,199
การจ่ายเงินต้นเพิ่มในแต่ละเดือนช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้อย่างมาก จากตัวอย่างข้างต้น การจ่ายเพิ่ม $50/เดือนช่วยประหยัดดอกเบี้ย $290 และปิดหนี้เร็วขึ้น 5 เดือน สำหรับเงินกู้ก้อนใหญ่และระยะเวลานานขึ้น การประหยัดจะยิ่งมากขึ้น
แต่ละงวดแบ่งเป็นดอกเบี้ยและเงินต้น งวดแรกๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย งวดหลังๆ ส่วนใหญ่เป็นเงินต้น เรียกว่าการผ่อนชำระ การรีไฟแนนซ์หรือการจ่ายเพิ่มจะเข้าไปลดเงินต้นโดยตรงและลดดอกเบี้ยในอนาคต
เงินกู้แบบผ่อนชำระ — ส่วนบุคคล รถยนต์ นักเรียน — ใช้สูตรเดียวกับสินเชื่อบ้าน: ค่างวดคงที่ที่ครอบคลุมดอกเบี้ยของยอดคงเหลือบวกเงินต้นที่เพียงพอให้เหลือศูนย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ค่างวด M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
เงินกู้รถยนต์ $25,000 ที่อัตรา 8% ตลอด 60 เดือน มีค่าใช้จ่ายประมาณ $507 ต่อเดือน โดยมีดอกเบี้ยรวมประมาณ $5,415 การลดเหลือ 48 เดือนจะเพิ่มค่างวดเป็น $610 แต่ลดดอกเบี้ยเหลือประมาณ $4,295
อะไรสำคัญกว่ากัน อัตราหรือระยะเวลา? ทั้งคู่ — แต่ระยะเวลาที่ยาวนานจะเพิ่มดอกเบี้ยอย่างเงียบๆ ค่างวดต่ำตลอด 84 เดือนมักมีต้นทุนรวมสูงกว่าค่างวดที่สูงกว่าตลอด 48 เดือนมาก
APR คืออะไร? ต้นทุนรายปีของเงินกู้ รวมค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ ช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อเสนอได้อย่างเป็นธรรม
ฉันสามารถปิดเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่? โดยทั่วไปได้ และช่วยประหยัดดอกเบี้ย — ตรวจสอบค่าปรับการชำระก่อนกำหนดก่อน
สูตรและตัวเลขที่ใช้ในเครื่องคำนวณนี้มาจากแหล่งข้อมูลที่เผยแพร่เหล่านี้ ในกรณีที่ตัวเลขเปลี่ยนแปลงในแต่ละปี จะระบุปีที่ใช้ไว้ในหน้านี้
ผลลัพธ์เป็นการประมาณการเพื่อการวางแผน ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน กฎภาษีและอัตราแตกต่างกันไปตามประเทศและสถานการณ์ส่วนบุคคล