Gratis lånekalkulator: månedlig terminbeløp, totalkostnad og totale renter for ethvert beløp, enhver rente og løpetid. Umiddelbare resultater for billån, forbrukslån og studielån.
Formelen for det månedlige terminbeløpet på lånet er: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), der P er lånebeløpet, r er månedsrenten (årsrente ÷ 12), og n er totalt antall terminbeløp (år × 12).
Eksempel: billån på 20 000 USD til 6 % over 5 år: månedsrente = 0,06/12 = 0,005, n = 60 terminbeløp → månedlig terminbeløp = $386.66. Totalt betalt = 23 199 USD. Totale renter = 3 199 USD.
Å betale ekstra avdrag hver måned reduserer de totale rentene dramatisk. I eksempelet over sparer 50 USD ekstra i måneden 290 USD i renter, og lånet er nedbetalt 5 måneder tidligere. Ved større lån og lengre løpetider er besparelsen enda større.
Hvert terminbeløp deles mellom renter og avdrag. De tidlige betalingene består mest av renter, de senere mest av avdrag. Dette kalles annuitetsbetaling. Å refinansiere eller betale ekstra treffer gjelden direkte og reduserer fremtidige rentekostnader.
Annuitetslån — forbrukslån, billån og studielån — bruker samme formel som boliglån: et fast terminbeløp som dekker renten på restgjelden pluss nok avdrag til å nå null ved løpetidens slutt. Terminbeløpet er M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
Et billån på 25 000 USD til 8 % over 60 måneder koster rundt 507 USD i måneden, med totale renter på omtrent 5 415 USD. Kortes det til 48 måneder, stiger terminbeløpet til 610 USD, men rentene faller til rundt 4 295 USD.
Hva betyr mest, renten eller løpetiden? Begge deler — men lange løpetider mangedobler rentene i det stille. Et lavt terminbeløp over 84 måneder koster som regel langt mer totalt enn et høyere over 48.
Hva er effektiv rente? Lånets årlige kostnad inkludert de fleste gebyrer, slik at du kan sammenligne tilbud rettferdig.
Kan jeg innfri et lån før tiden? Som regel ja, og det sparer renter — sjekk først om det finnes gebyrer ved innfrielse før tiden.