מחשבון הלוואה בחינם: תשלום חודשי, עלות כוללת וסך ריבית עבור כל סכום, שיעור ותקופה. תוצאות מיידיות להלוואות רכב, אישיות וסטודנטים.
נוסחת התשלום החודשי על הלוואה היא: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), כאשר P הוא סכום ההלוואה, r הוא שיעור הריבית החודשי (שיעור שנתי ÷ 12), ו-n הוא סך מספר התשלומים (שנים × 12).
לדוגמה: הלוואת רכב של $20,000 ב-6% למשך 5 שנים: שיעור חודשי = 0.06/12 = 0.005, n = 60 תשלומים → תשלום חודשי = $386.66. סך תשלום = $23,199. סך ריבית = $3,199.
תשלום קרן נוסף כל חודש מפחית משמעותית את סך הריבית. בדוגמה לעיל, תשלום נוסף של $50/חודש חוסך $290 בריבית ומשלם את ההלוואה 5 חודשים מוקדם יותר. בהלוואות גדולות יותר ותקופות ארוכות יותר, החיסכון גדול עוד יותר.
כל תשלום מתחלק בין ריבית לקרן. התשלומים הראשונים הם בעיקר ריבית; התשלומים האחרונים בעיקר קרן. זה נקרא סילוקין (אמורטיזציה). מימון מחדש או תשלום נוסף פוגע ישירות בקרן ומפחית חיובי ריבית עתידיים.
הלוואות מסולקות — אישיות, רכב, סטודנטים — משתמשות באותה נוסחה כמו משכנתא: תשלום קבוע המכסה את הריבית על היתרה שנותרה בתוספת מספיק קרן כדי להגיע לאפס בסוף התקופה. התשלום הוא M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
הלוואת רכב של $25,000 ב-8% למשך 60 חודשים עולה כ-$507 בחודש, עם סך ריבית של כ-$5,415. קיצור ל-48 חודשים מעלה את התשלום ל-$610 אך מפחית את הריבית לכ-$4,295.
מה חשוב יותר, השיעור או התקופה? שניהם — אבל תקופות ארוכות באופן שקט מכפילות את הריבית. תשלום נמוך על פני 84 חודשים בדרך כלל עולה יותר בסך הכל מאשר תשלום גבוה יותר על פני 48.
מהו APR? העלות השנתית של הלוואה כולל רוב העמלות, המאפשרת להשוות הצעות באופן הוגן.
האם אני יכול לפרוע הלוואה מוקדם? בדרך כלל כן, וזה חוסך ריבית — בדוק תחילה קנסות פירעון מוקדם.
הנוסחאות והנתונים שבהם משתמש מחשבון זה מגיעים ממקורות מפורסמים אלה. כאשר נתון משתנה משנה לשנה, השנה מצוינת בעמוד.
התוצאות הן הערכות לתכנון, לא ייעוץ פיננסי. כללים ושיעורי מס משתנים לפי מדינה ומצב אישי.