احسب الأقساط الشهرية والتكلفة الإجمالية والفوائد لأي قرض.
معادلة القسط الشهري للقرض هي: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)، حيث P هو مبلغ القرض، وr معدل الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12)، وn إجمالي عدد الدفعات (السنوات × 12).
مثال: قرض سيارة بقيمة 20,000 دولار بفائدة 6 % لمدة 5 سنوات: الفائدة الشهرية = 0.06/12 = 0.005، n = 60 دفعة → القسط الشهري = $386.66. إجمالي المدفوع = 23,199 دولارًا. إجمالي الفائدة = 3,199 دولارًا.
سداد أصل دين إضافي كل شهر يقلل إجمالي الفائدة بشكل كبير. ففي المثال أعلاه، دفع 50 دولارًا إضافية شهريًا يوفر 290 دولارًا من الفائدة وينهي القرض قبل 5 أشهر. وفي القروض الأكبر والمدد الأطول تكون الوفورات أضخم.
تنقسم كل دفعة بين الفائدة وأصل الدين. فالدفعات الأولى معظمها فوائد، والأخيرة معظمها أصل الدين، وهذا ما يسمى الإطفاء. وإعادة التمويل أو الدفعات الإضافية تهاجم أصل الدين مباشرة وتقلل الفوائد المستقبلية.
القروض المستهلكة — الشخصية والسيارات والطلابية — تستخدم الصيغة نفسها المستخدمة في قروض العقار: قسط ثابت يغطي الفائدة على الرصيد القائم إضافة إلى ما يكفي من أصل الدين للوصول إلى الصفر في نهاية المدة. والقسط هو M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
قرض سيارة بقيمة 25,000 دولار بفائدة 8% على 60 شهرًا يكلّف نحو 507 دولارات شهريًا، بإجمالي فوائد يقارب 5,415 دولارًا. وتقليص المدة إلى 48 شهرًا يرفع القسط إلى 610 دولارات لكنه يخفض الفوائد إلى نحو 4,295 دولارًا.
ما الأهم، المعدل أم المدة؟ كلاهما — لكن المدد الطويلة تضاعف الفوائد بصمت. فقسط منخفض على 84 شهرًا يكلّف عادةً أكثر بكثير في المجموع من قسط أعلى على 48 شهرًا.
ما هو APR؟ التكلفة السنوية للقرض بما في ذلك معظم الرسوم، ما يتيح لك مقارنة العروض بإنصاف.
هل يمكنني سداد القرض مبكرًا؟ نعم عادةً، وهو يوفّر فوائد — لكن تحقّق أولًا من غرامات السداد المبكر.
الصيغ والأرقام المستخدمة في هذه الحاسبة مأخوذة من المصادر المنشورة التالية. وعندما يتغيّر رقم ما من سنة إلى أخرى، تُذكر في الصفحة السنة التي ينطبق عليها.
النتائج تقديرات تساعد على التخطيط وليست استشارة مالية. تختلف القواعد والنسب الضريبية من بلد إلى آخر وبحسب الظروف الشخصية لكل فرد.