Calculator gratuit de împrumut: rata lunară, costul total și dobânda totală pentru orice sumă, rată și durată. Rezultate instant pentru credite auto, de nevoi personale și de studii.
Formula ratei lunare este: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), unde P este suma împrumutată, r este rata lunară a dobânzii (rata anuală ÷ 12), iar n este numărul total de rate (ani × 12).
Exemplu: un credit auto de 20.000 $ cu 6% pe 5 ani: rata lunară a dobânzii = 0,06/12 = 0,005, n = 60 de rate → rata lunară = $386.66. Total plătit = 23.199 $. Dobândă totală = 3.199 $.
Plata unei sume suplimentare din principal în fiecare lună reduce dramatic dobânda totală. În exemplul de mai sus, un plus de 50 $ pe lună economisește 290 $ din dobândă și achită creditul cu 5 luni mai devreme. La sume mai mari și durate mai lungi, economiile sunt și mai mari.
Fiecare rată se împarte între dobândă și principal. Ratele de la început sunt în mare parte dobândă; cele de mai târziu, în mare parte principal. Asta se numește amortizare. Refinanțarea sau plățile suplimentare atacă direct principalul și reduc dobânda viitoare.
Creditele amortizate — de nevoi personale, auto, de studii — folosesc aceeași formulă ca ipotecile: o rată fixă care acoperă dobânda la soldul rămas plus suficient principal cât să ajungă la zero la finalul perioadei. Rata este M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
Un credit auto de 25.000 $ cu 8% pe 60 de luni costă aproximativ 507 $ pe lună, cu o dobândă totală de circa 5.415 $. Scurtarea la 48 de luni ridică rata la 610 $, dar reduce dobânda la aproximativ 4.295 $.
Ce contează mai mult, rata sau durata? Ambele — dar duratele lungi înmulțesc discret dobânda. O rată mică pe 84 de luni costă de obicei mult mai mult per total decât una mai mare pe 48.
Ce este DAE? Costul anual al creditului, inclusiv majoritatea comisioanelor, care îți permite să compari corect ofertele.
Pot achita un credit mai devreme? De obicei da, și economisești dobândă — verifică întâi dacă există penalizări de rambursare anticipată.
Formulele și cifrele folosite de acest calculator provin din sursele publicate de mai jos. Acolo unde o cifră se schimbă de la an la an, anul la care se referă este menționat în pagină.
Rezultatele sunt estimări pentru planificare, nu consultanță financiară. Regulile fiscale și ratele diferă de la țară la țară și în funcție de situația personală.