Ilmainen lainalaskuri: kuukausimaksu, kokonaiskustannus ja kokonaiskorko mille tahansa summalle, korolle ja ajanjaksolle. Välittömät tulokset auto-, henkilökohtaisille ja opintolainoille.
Kuukausittaisen lainanmaksun kaava on: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), jossa P on lainasumma, r on kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12), ja n on maksujen kokonaismäärä (vuodet × 12).
Esimerkki: 20 000 $ autolaina 6 %:lla 5 vuodeksi: kuukausikorko = 0,06/12 = 0,005, n = 60 maksua → kuukausimaksu = $386.66. Yhteensä maksettu = 23 199 $. Kokonaiskorko = 3 199 $.
Ylimääräisen pääoman maksaminen joka kuukausi vähentää dramaattisesti kokonaiskorkoa. Yllä olevassa esimerkissä 50 $/kuukausi lisämaksu säästää 290 $ korossa ja maksaa lainan pois 5 kuukautta aikaisemmin. Suuremmissa lainoissa ja pidemmissä ajanjaksoissa säästöt ovat vieläkin suuremmat.
Jokainen maksu jaetaan koron ja pääoman kesken. Aikaiset maksut ovat enimmäkseen korkoa; myöhemmät maksut ovat enimmäkseen pääomaa. Tätä kutsutaan lyhennykseksi. Uudelleenrahoitus tai lisämaksujen tekeminen hyökkää suoraan pääomaan ja vähentää tulevia korkokuluja.
Lyhennetyt lainat — henkilökohtaiset, auto, opinto — käyttävät samaa kaavaa kuin asuntolainat: kiinteä maksu, joka kattaa koron jäljellä olevasta saldosta plus riittävästi pääomaa saavuttaakseen nollan ajanjakson lopussa. Maksu on M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
25 000 $ autolaina 8 %:lla 60 kuukauden aikana maksaa noin 507 $ kuukaudessa, kokonaiskoron ollessa noin 5415 $. Lyhentäminen 48 kuukauteen nostaa maksun 610 $:iin mutta vähentää koron noin 4295 $:iin.
Mikä on tärkeämpää, korko vai ajanjakso? Molemmat — mutta pitkät ajanjaksot moninkertaistavat hiljaisesti koron. Matala maksu 84 kuukauden aikana maksaa yleensä kokonaisuudessaan paljon enemmän kuin korkeampi maksu 48 kuukauden aikana.
Mikä on APR? Lainan vuotuinen kustannus mukaan lukien useimmat maksut, mahdollistaen tarjousten oikeudenmukaisen vertailun.
Voinko maksaa lainan pois ennenaikaisesti? Yleensä kyllä, ja se säästää korkoa — tarkista ensin ennenaikaisen takaisinmaksun sakot.
Tämän laskurin käyttämät kaavat ja luvut ovat peräisin näistä julkaistuista lähteistä. Jos luku muuttuu vuosittain, sivulla on merkitty, mitä vuotta se koskee.
Tulokset ovat suunnitteluarvioita, eivät taloudellista neuvontaa. Verosäännöt ja -kannat vaihtelevat maittain ja henkilökohtaisten olosuhteiden mukaan.