Gratis lånekalkylator: månadskostnad, total kostnad och total ränta för valfritt belopp, ränta och löptid. Omedelbara resultat för billån, privatlån och studielån.
Formeln för månadskostnaden på ett lån är: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), där P är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsränta ÷ 12) och n är det totala antalet betalningar (år × 12).
Exempel: billån på 20 000 USD till 6 % under 5 år: månadsränta = 0,06/12 = 0,005, n = 60 betalningar → månadskostnad = $386.66. Totalt betalat = 23 199 USD. Total ränta = 3 199 USD.
Att amortera extra varje månad minskar den totala räntan dramatiskt. I exemplet ovan sparar 50 USD extra i månaden 290 USD i ränta och lånet blir klart 5 månader tidigare. Vid större lån och längre löptider blir besparingen ännu större.
Varje betalning delas mellan ränta och amortering. Tidiga betalningar består mest av ränta, senare betalningar mest av amortering. Detta kallas annuitetsbetalning. Att lägga om lånet eller göra extra amorteringar angriper skulden direkt och minskar framtida räntekostnader.
Annuitetslån — privatlån, billån och studielån — använder samma formel som bolån: en fast betalning som täcker räntan på den utestående skulden plus tillräcklig amortering för att nå noll vid löptidens slut. Betalningen är M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
Ett billån på 25 000 USD till 8 % över 60 månader kostar cirka 507 USD i månaden, med en total ränta på ungefär 5 415 USD. Kortar du till 48 månader stiger månadsbeloppet till 610 USD men räntan sjunker till omkring 4 295 USD.
Vad betyder mest, räntan eller löptiden? Båda — men långa löptider mångdubblar räntan i det tysta. En låg månadskostnad över 84 månader blir oftast betydligt dyrare totalt än en högre över 48.
Vad är effektiv ränta (APR)? Lånets årliga kostnad inklusive de flesta avgifter, så att du kan jämföra erbjudanden rättvist.
Kan jag lösa lånet i förtid? Oftast ja, och det sparar ränta — kontrollera först om det finns någon ränteskillnadsersättning.