Nemokama paskolos skaičiuoklė: mėnesinė įmoka, bendra kaina ir bendros palūkanos bet kokiai sumai, normai ir terminui. Akimirksniu rezultatai automobilio, asmeninėms ir studentų paskoloms.
Mėnesinės paskolos įmokos formulė yra: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), kur P yra paskolos suma, r yra mėnesinė palūkanų norma (metinė norma ÷ 12), o n yra bendras įmokų skaičius (metai × 12).
Pavyzdys: 20 000 $ automobilio paskola su 6% 5 metams: mėnesinė norma = 0,06/12 = 0,005, n = 60 įmokų → mėnesinė įmoka = $386.66. Iš viso sumokėta = 23 199 $. Bendros palūkanos = 3199 $.
Papildomos pagrindinės sumos mokėjimas kiekvieną mėnesį dramatiškai sumažina bendras palūkanas. Aukščiau pateiktame pavyzdyje, papildomas 50 $/mėnesį mokėjimas sutaupo 290 $ palūkanų ir grąžina paskolą 5 mėnesiais anksčiau. Didesnėms paskoloms ir ilgesniems terminams, santaupos dar didesnės.
Kiekviena įmoka padalijama tarp palūkanų ir pagrindinės sumos. Ankstyvos įmokos daugiausia yra palūkanos; vėlesnės įmokos daugiausia pagrindinė suma. Tai vadinama amortizacija. Refinansavimas ar papildomi mokėjimai tiesiogiai puola pagrindinę sumą ir sumažina būsimas palūkanų išlaidas.
Amortizuotos paskolos — asmeninės, automobilio, studentų — naudoja tą pačią formulę kaip hipotekos: fiksuota įmoka, padengianti nesumokėto likučio palūkanas plius pakankamai pagrindinės sumos, kad pasiektų nulį termino pabaigoje. Įmoka yra M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
25 000 $ automobilio paskola su 8% 60 mėnesių kainuoja apie 507 $ mėnesiui, su bendromis palūkanomis maždaug 5415 $. Sutrumpinimas iki 48 mėnesių padidina įmoką iki 610 $, bet sumažina palūkanas iki apie 4295 $.
Kas svarbiau, norma ar terminas? Abu — bet ilgi terminai tyliai daugina palūkanas. Žema įmoka per 84 mėnesius paprastai kainuoja daug daugiau iš viso nei aukštesnė per 48.
Kas yra MMP? Metinė paskolos kaina, įskaitant daugumą mokesčių, leidžianti jums sąžiningai palyginti pasiūlymus.
Ar galiu grąžinti paskolą anksčiau? Paprastai taip, ir tai sutaupo palūkanų — pirmiausia patikrinkite išankstinio grąžinimo baudas.
Šios skaičiuoklės naudojamos formulės ir skaičiai yra iš šių paskelbtų šaltinių. Kai skaičius keičiasi kasmet, puslapyje nurodyti metai, kuriems jis taikomas.
Rezultatai yra planavimo įverčiai, ne finansinė konsultacija. Mokesčių taisyklės ir normos skiriasi pagal šalį ir asmenines aplinkybes.