किसी भी ऋण के लिए मासिक भुगतान और कुल ब्याज की गणना करें।
मासिक ऋण किस्त का सूत्र है: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), जहाँ P ऋण राशि है, r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12) और n किस्तों की कुल संख्या (वर्ष × 12)।
उदाहरण: 6 % पर 5 वर्षों के लिए $20,000 का ऑटो ऋण: मासिक दर = 0.06/12 = 0.005, n = 60 किस्तें → मासिक किस्त = $386.66। कुल भुगतान = $23,199। कुल ब्याज = $3,199।
हर महीने मूलधन पर अतिरिक्त भुगतान कुल ब्याज को नाटकीय रूप से घटाता है। ऊपर के उदाहरण में हर महीने अतिरिक्त $50 देने से $290 ब्याज बचता है और ऋण 5 महीने पहले चुक जाता है। बड़े ऋणों और लंबी अवधियों पर बचत और भी अधिक होती है।
हर किस्त ब्याज और मूलधन में बँटती है। शुरुआती किस्तें अधिकतर ब्याज होती हैं; बाद की अधिकतर मूलधन। इसे परिशोधन कहते हैं। पुनर्वित्त या अतिरिक्त भुगतान सीधे मूलधन पर चोट करता है और भविष्य के ब्याज को घटाता है।
किस्तबंद ऋण — व्यक्तिगत, ऑटो, छात्र — गृह ऋण जैसा ही सूत्र इस्तेमाल करते हैं: एक निश्चित किस्त जो बकाया राशि पर ब्याज और अवधि के अंत तक शून्य पहुँचने लायक मूलधन को कवर करती है। किस्त M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] होती है।
8% पर 60 महीनों के लिए $25,000 का कार लोन मासिक लगभग $507 पड़ता है, जिसमें कुल ब्याज करीब $5,415 होता है। अवधि 48 महीने करने पर किस्त $610 हो जाती है लेकिन ब्याज घटकर लगभग $4,295 रह जाता है।
क्या अधिक मायने रखता है, दर या अवधि? दोनों — लेकिन लंबी अवधि चुपचाप ब्याज बढ़ा देती है। 84 महीनों की कम किस्त आमतौर पर 48 महीनों की ऊँची किस्त से कुल मिलाकर कहीं अधिक महँगी पड़ती है।
APR क्या है? अधिकांश शुल्कों सहित ऋण की वार्षिक लागत, जिससे आप प्रस्तावों की निष्पक्ष तुलना कर सकें।
क्या मैं ऋण जल्दी चुका सकता हूँ? आमतौर पर हाँ, और इससे ब्याज बचता है — पहले पूर्व-भुगतान शुल्क की जाँच कर लें।
इस कैलकुलेटर में इस्तेमाल किए गए सूत्र और आंकड़े नीचे दिए गए प्रकाशित स्रोतों से लिए गए हैं। जहाँ कोई आंकड़ा हर साल बदलता है, वहाँ पेज पर बताया गया है कि वह किस वर्ष पर लागू होता है।
ये परिणाम योजना बनाने के लिए अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं। कर नियम और दरें हर देश में और हर व्यक्ति की परिस्थिति के अनुसार अलग-अलग होती हैं।