Δωρεάν αριθμομηχανή δανείου: μηνιαία δόση, συνολικό κόστος και συνολικοί τόκοι για οποιοδήποτε ποσό, επιτόκιο και διάρκεια. Άμεσα αποτελέσματα για δάνεια αυτοκινήτου, προσωπικά και φοιτητικά.
Ο τύπος μηνιαίας δόσης δανείου είναι: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), όπου P είναι το ποσό του δανείου, r είναι το μηνιαίο επιτόκιο (ετήσιο επιτόκιο ÷ 12), και n είναι ο συνολικός αριθμός δόσεων (έτη × 12).
Παράδειγμα: δάνειο αυτοκινήτου 20.000 $ στο 6% για 5 έτη: μηνιαίο επιτόκιο = 0,06/12 = 0,005, n = 60 δόσεις → μηνιαία δόση = $386.66. Συνολικά πληρωμένα = 23.199 $. Συνολικοί τόκοι = 3.199 $.
Η πληρωμή επιπλέον κεφαλαίου κάθε μήνα μειώνει δραματικά τους συνολικούς τόκους. Στο παραπάνω παράδειγμα, η πληρωμή επιπλέον 50 $/μήνα εξοικονομεί 290 $ σε τόκους και αποπληρώνει το δάνειο 5 μήνες νωρίτερα. Σε μεγαλύτερα δάνεια και μεγαλύτερες διάρκειες, η εξοικονόμηση είναι ακόμη μεγαλύτερη.
Κάθε δόση χωρίζεται μεταξύ τόκων και κεφαλαίου. Οι πρώτες δόσεις είναι κυρίως τόκοι· οι μεταγενέστερες δόσεις είναι κυρίως κεφάλαιο. Αυτό ονομάζεται απόσβεση. Η αναχρηματοδότηση ή οι επιπλέον πληρωμές επιτίθενται απευθείας στο κεφάλαιο και μειώνουν μελλοντικές χρεώσεις τόκων.
Τα αποσβεσμένα δάνεια — προσωπικά, αυτοκινήτου, φοιτητικά — χρησιμοποιούν τον ίδιο τύπο με τα στεγαστικά: μια σταθερή δόση που καλύπτει τους τόκους στο εκκρεμές υπόλοιπο συν αρκετό κεφάλαιο για να φτάσει στο μηδέν στο τέλος της διάρκειας. Η δόση είναι M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1].
Ένα δάνειο αυτοκινήτου 25.000 $ στο 8% για 60 μήνες κοστίζει περίπου 507 $ μηνιαίως, με συνολικούς τόκους περίπου 5.415 $. Η μείωση σε 48 μήνες αυξάνει τη δόση σε 610 $ αλλά μειώνει τους τόκους σε περίπου 4.295 $.
Τι έχει μεγαλύτερη σημασία, το επιτόκιο ή η διάρκεια; Και τα δύο — αλλά οι μεγάλες διάρκειες πολλαπλασιάζουν σιωπηλά τους τόκους. Μια χαμηλή δόση για 84 μήνες συνήθως κοστίζει πολύ περισσότερο συνολικά από μια υψηλότερη για 48 μήνες.
Τι είναι το ΣΕΠΕ; Το ετήσιο κόστος του δανείου συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων εξόδων, που σας επιτρέπει να συγκρίνετε προσφορές δίκαια.
Μπορώ να αποπληρώσω ένα δάνειο νωρίς; Συνήθως ναι, και εξοικονομεί τόκους — ελέγξτε πρώτα για ποινές πρόωρης αποπληρωμής.
Οι τύποι και τα στοιχεία που χρησιμοποιεί αυτή η αριθμομηχανή προέρχονται από αυτές τις δημοσιευμένες πηγές. Όπου ένα στοιχείο αλλάζει από έτος σε έτος, το έτος στο οποίο αναφέρεται δηλώνεται στη σελίδα.
Τα αποτελέσματα είναι εκτιμήσεις για σχεδιασμό, όχι οικονομική συμβουλή. Οι φορολογικοί κανόνες και οι συντελεστές ποικίλλουν ανά χώρα και ανά προσωπικές συνθήκες.