🌴
БЕЗПЛАТЕН КАЛКУЛАТОР

Пенсионен Калкулатор

Планирайте своето пенсиониране. Изчислете прогнозните спестявания на пенсионна възраст въз основа на текущи спестявания, месечни вноски и инвестиционна възвръщаемост.

Реклама
🌴Пенсионен Калкулатор

Колко Ви Трябва за Пенсиониране?

Най-широко използваното правило е Правилото 4%: при пенсиониране можете безопасно да изтегляте 4% от портфолиото си годишно и то трябва да издържи 30+ години. За да живеете с 5000 $/месец (60 000 $/година) на пенсия, ви трябват 25 пъти тази сума: $1,500,000 спестени при пенсиониране.

Силата на ранното начало е зашеметяваща. Инвестирането на 500 $/месец на 25-годишна възраст с 7% възвръщаемост дава приблизително 1,37 милиона $ до 65-годишна възраст. Започването на 35 години с една и съща вноска дава само 609 000 $ — по-малко от половината, въпреки вноските само за 10 години по-малко.

Данъчно облекчените сметки са необходими: 401(k) ви позволява да внасяте до 24 500 $/година (2026), често с работодателско съответствие. Традиционен IRA внася още 7500 $/година. Вноските намаляват облагаемия доход сега; тегленията се облагат при пенсиониране (или без данъци при Roth сметки).

Често Задавани Въпроси

Какво е правилото 4%?+
Правилото 4% гласи, че пенсионерите могат да изтеглят 4% от портфолиото си през първата година на пенсиониране, после да коригират за инфлация всяка година, и парите им трябва да издържат поне 30 години с висока вероятност. Основава се на исторически възвръщаемости на американски акции и облигации. За да намерите целта си: умножете желания годишен доход по 25.
Колко трябва да спестявам за пенсиониране?+
Обичайна цел е 15% от брутния доход, включващо работодателско съответствие, започвайки от 20-те си години. До 67-годишна възраст в идеалния случай трябва да имате спестени 10–12 пъти последната си заплата. Ориентири на Fidelity: 1× до 30, 3× до 40, 6× до 50, 8× до 60, 10× до 67.
Какво е съответствие на 401(k)?+
Много работодатели съответстват на вноските на служителите в 401(k) до определен процент от заплатата — например 50% съответствие на първите 6% внесени. Това са безплатни пари. Винаги внасяйте поне достатъчно, за да уловите пълното работодателско съответствие — това е незабавна възвръщаемост от 50–100% на парите ви.
Каква е разликата между традиционен и Roth IRA?+
Традиционният IRA предлага данъчно приспадане сега; тегленията при пенсиониране се облагат като доход. Roth IRA използва пари след данъци; растежът и квалифицираните тегления при пенсиониране са напълно освободени от данъци. Roth е като цяло по-добър, ако очаквате да сте в по-висока данъчна скала при пенсиониране.

Всички Калкулатори

%
Калкулатор за Проценти
⚖️
Калкулатор ИТМ
🏠
Ипотечен Калкулатор
Реклама

Как Работят Пенсионните Прогнози

Пенсионните калкулатори прогнозират текущите спестявания плюс бъдещи вноски напред с предполагаема възвръщаемост, после тестват получената сума спрямо очакваните ви разходи. Обичаен показател е правилото 4%: теглене на 4% от началния баланс годишно, коригирано за инфлация, исторически е издържало 30+ години.

Разработен пример

35-годишен с 50 000 $ спестени, внасящ 500 $ месечно с 7% средна възвръщаемост, достига около 817 000 $ до 65-годишна възраст. Правилото 4% предполага приблизително 32 700 $ годишни тегления в допълнение към всяка пенсия или социално осигуряване.

Често задавани въпроси

Каква възвръщаемост трябва да предположа? Дългосрочните диверсифицирани акционерни възвръщаемости средно са около 7–10% номинално; консервативното планиране използва 5–7% и изважда ~2–3% инфлация за реални стойности.

Гарантирано ли е правилото 4%? Не — това е историческа евристика. Рискът от последователност на възвръщаемостите, по-дългата продължителност на живота и таксите — всички имат значение; редовно преразглеждайте плана.

Източници и методология

Формулите и цифрите, използвани от този калкулатор, идват от тези публикувани източници. Когато цифра се променя от година на година, годината, за която се отнася, е посочена на страницата.

Резултатите са прогнози за планиране, не финансов съвет. Данъчните правила и ставки варират по държава и лични обстоятелства.