🌴
KALKULAČKA ZDARMA

Důchodová kalkulačka

Naplánujte si důchod. Spočítejte odhadované úspory ve věku odchodu do důchodu podle současných úspor, měsíčních příspěvků a výnosu investic.

Reklama
🌴Důchodová kalkulačka

Kolik potřebujete na důchod?

Nejrozšířenějším pravidlem je pravidlo 4 %: v důchodu můžete bezpečně vybírat 4 % portfolia ročně a peníze by měly vydržet 30 a více let. Chcete-li žít z 5 000 $ měsíčně (60 000 $ ročně), potřebujete 25násobek této částky: $1,500,000 naspořeno k datu odchodu do důchodu.

Síla včasného začátku je ohromující. Investováním 500 $ měsíčně od 25 let při výnosu 7 % získáte do 65 let přibližně 1,37 milionu $. Při stejném příspěvku od 35 let to je jen 609 000 $ — méně než polovina, přestože jste přispívali jen o 10 let kratší dobu.

Daňově zvýhodněné účty jsou zásadní: 401(k) umožňuje přispívat až 24 500 $ ročně (2026), často s dorovnáním od zaměstnavatele. Tradiční IRA přidá dalších 7 500 $ ročně. Příspěvky snižují zdanitelný příjem teď; výběry se daní v důchodu (nebo jsou u účtů Roth osvobozené).

Časté dotazy

Co je pravidlo 4 %?+
Pravidlo 4 % říká, že důchodce může v prvním roce důchodu vybrat 4 % portfolia, pak částku každý rok upravovat o inflaci, a peníze by mu měly s vysokou pravděpodobností vydržet nejméně 30 let. Vychází z historických výnosů amerických akcií a dluhopisů. Svůj cíl zjistíte tak, že požadovaný roční příjem vynásobíte 25.
Kolik bych měl na důchod spořit?+
Běžným cílem je 15 % hrubého příjmu včetně příspěvku zaměstnavatele, počínaje už kolem dvacítky. Do 67 let byste ideálně měli mít naspořeno 10–12násobek posledního platu. Orientační body podle Fidelity: 1× do 30 let, 3× do 40, 6× do 50, 8× do 60, 10× do 67.
Co je dorovnání 401(k)?+
Mnoho zaměstnavatelů dorovnává příspěvky zaměstnanců do 401(k) až do určitého procenta platu — například 50 % z prvních 6 % vašeho příspěvku. To jsou peníze zdarma. Vždy přispívejte alespoň tolik, abyste dorovnání využili naplno — jde o okamžitý výnos 50–100 % z vašich peněz.
Jaký je rozdíl mezi tradičním a Roth IRA?+
Tradiční IRA nabízí daňový odpočet teď; výběry v důchodu se daní jako příjem. Roth IRA používá už zdaněné peníze; růst i způsobilé výběry v důchodu jsou zcela osvobozené od daně. Roth je obvykle lepší, pokud očekáváte, že budete v důchodu v vyšším daňovém pásmu.

Všechny kalkulačky

%
Kalkulačka procent
⚖️
Kalkulačka BMI
🏠
Hypoteční kalkulačka
Reklama

Jak fungují projekce důchodu

Důchodové kalkulačky promítnou současné úspory plus budoucí příspěvky dopředu při předpokládaném výnosu a výslednou částku porovnají s vašimi očekávanými výdaji. Běžným měřítkem je pravidlo 4 %: výběr 4 % počátečního zůstatku ročně, upravený o inflaci, historicky vydržel 30 a více let.

Vzorový výpočet

Pětatřicetiletý člověk s naspořenými 50 000 $, který přispívá 500 $ měsíčně při průměrném výnosu 7 %, dosáhne do 65 let přibližně 817 000 $. Pravidlo 4 % pak naznačuje roční výběry kolem 32 700 $ nad rámec jakéhokoli penzijního nebo státního příjmu.

Časté dotazy

Jaký výnos mám předpokládat? Dlouhodobé výnosy diverzifikovaných akcií se pohybovaly v průměru kolem 7–10 % nominálně; opatrné plánování počítá s 5–7 % a odečítá ~2–3 % inflace, aby dostalo reálné hodnoty.

Je pravidlo 4 % zaručené? Ne — je to historická heuristika. Roli hraje riziko pořadí výnosů, delší dožití i poplatky; plán pravidelně revidujte.

Zdroje a metodika

Vzorce a hodnoty použité touto kalkulačkou pocházejí z níže uvedených publikovaných zdrojů. Tam, kde se hodnota rok od roku mění, je na stránce uveden rok, ke kterému se vztahuje.

Výsledky jsou odhady pro plánování, nikoli finanční poradenství. Daňová pravidla a sazby se liší podle země a osobní situace.