Planifică-ți pensia. Calculează economiile estimate la vârsta pensionării pe baza economiilor actuale, a contribuțiilor lunare și a randamentului investițiilor.
Cea mai folosită regulă este regula de 4%: la pensionare, poți retrage în siguranță 4% din portofoliu pe an, iar banii ar trebui să îți ajungă 30 de ani sau mai mult. Ca să trăiești din 5.000 $ pe lună (60.000 $ pe an), ai nevoie de 25× această sumă: $1,500,000 strânși la momentul pensionării.
Puterea începutului timpuriu este uluitoare. Investind 500 $ pe lună de la 25 de ani, cu un randament de 7%, ajungi la aproximativ 1,37 milioane $ până la 65 de ani. Dacă începi la 35 de ani cu aceeași contribuție, ajungi la doar 609.000 $ — mai puțin de jumătate, deși ai contribuit cu doar 10 ani mai puțin.
Conturile cu avantaje fiscale sunt esențiale: un 401(k) îți permite să contribui până la 24.500 $ pe an (2026), adesea cu contribuție egală din partea angajatorului. Un IRA tradițional adaugă încă 7.500 $ pe an. Contribuțiile îți reduc venitul impozabil acum; retragerile sunt impozitate la pensie (sau scutite de impozit în cazul conturilor Roth).
Calculatoarele de pensie proiectează economiile actuale plus contribuțiile viitoare la un randament presupus, apoi testează suma rezultată față de cheltuielile tale estimate. Un reper obișnuit este regula de 4%: retragerea a 4% din soldul inițial pe an, ajustată cu inflația, a ținut istoric 30 de ani sau mai mult.
O persoană de 35 de ani cu 50.000 $ economisiți, care contribuie 500 $ lunar la un randament mediu de 7%, ajunge la aproximativ 817.000 $ până la 65 de ani. Regula de 4% sugerează retrageri anuale de circa 32.700 $, peste orice pensie publică sau privată.
Ce randament ar trebui să presupun? Randamentele pe termen lung ale acțiunilor diversificate au fost în medie de 7–10% nominal; o planificare prudentă folosește 5–7% și scade ~2–3% inflație pentru valori reale.
Este regula de 4% garantată? Nu — este o regulă empirică bazată pe istoric. Riscul de succesiune a randamentelor, speranța de viață mai lungă și comisioanele contează toate; revizuiește planul periodic.
Formulele și cifrele folosite de acest calculator provin din sursele publicate de mai jos. Acolo unde o cifră se schimbă de la an la an, anul la care se referă este menționat în pagină.
Rezultatele sunt estimări pentru planificare, nu consultanță financiară. Regulile fiscale și ratele diferă de la țară la țară și în funcție de situația personală.