Calculator gratuit de credit ipotecar: rata lunară, dobânda totală și graficul complet de amortizare pentru orice sumă, rată și durată. Rezultate instant, fără înregistrare.
Rata lunară la creditul ipotecar se calculează cu această formulă: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), unde P este principalul creditului, r este rata lunară a dobânzii (rata anuală ÷ 12), iar n este numărul de rate (ani × 12).
Exemplu: un credit de 300.000 $ cu 6,5% pe 30 de ani → rata lunară a dobânzii = 0,065/12 = 0,005417, n = 360 de rate → rata lunară = $1,896. Total plătit = 682.560 $. Dobândă totală = 382.560 $ — mai mult decât creditul inițial.
Diferența dintre un credit pe 15 ani și unul pe 30 de ani este semnificativă. Cel pe 30 de ani întinde plățile, dar costă mult mai mult în dobândă. Un credit pe 15 ani are de obicei o rată a dobânzii mai mică și îți construiește capitalul mai repede, dar rata lunară este cu circa 50% mai mare.
Ratele la creditele ipotecare cu dobândă fixă urmează formula de amortizare M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], unde P este suma împrumutată, r rata lunară a dobânzii și n numărul de rate. Ratele de la început sunt în mare parte dobândă; partea de principal crește în timp.
Un împrumut de 300.000 $ pe 30 de ani cu 6,5% dă r = 0,065/12 și n = 360, rezultând o rată de aproximativ 1.896 $ pe lună, fără taxe și asigurări. Pe toată durata ai plăti circa 383.000 $ dobândă — mai mult decât creditul inițial.
Cât de mult contează durata? Același credit pe 15 ani costă circa 2.613 $ lunar, dar doar ~170.000 $ dobândă totală — mai puțin de jumătate.
Ce este PITI? Creditorii menționează împreună principalul, dobânda, taxele și asigurarea; pune-le pe toate patru în buget, plus taxele de asociație acolo unde există.
Ajută plățile suplimentare? Da — plățile suplimentare din principal făcute devreme scurtează dramatic durata, pentru că evită zeci de ani de dobândă compusă.
Formulele și cifrele folosite de acest calculator provin din sursele publicate de mai jos. Acolo unde o cifră se schimbă de la an la an, anul la care se referă este menționat în pagină.
Rezultatele sunt estimări pentru planificare, nu consultanță financiară. Regulile fiscale și ratele diferă de la țară la țară și în funcție de situația personală.