بازنشستگی خود را برنامهریزی کنید. پسانداز مورد انتظار در سن بازنشستگی را بر اساس پسانداز فعلی، مشارکت ماهانه و بازده سرمایهگذاری محاسبه کنید.
رایجترین قانون این است قانون ۴٪: در بازنشستگی، میتوانید بهطور ایمن ۴٪ از سبد خود را هر سال برداشت کنید و باید ۳۰+ سال دوام بیاورد. برای بازنشسته شدن با ۵,۰۰۰ دلار/ماه (۶۰,۰۰۰ دلار/سال)، شما به ۲۵× آن مبلغ نیاز دارید: $1,500,000 در بازنشستگی پسانداز شده.
قدرت شروع زودهنگام شگفتانگیز است. سرمایهگذاری ۵۰۰ دلار/ماه در سن ۲۵ با بازده ۷٪ تقریباً ۱.۳۷ میلیون دلار در سن ۶۵ ارائه میدهد. شروع در ۳۵ با همان مشارکت فقط ۶۰۹,۰۰۰ دلار ارائه میدهد — کمتر از نصف، با وجود مشارکت فقط ۱۰ سال کمتر.
حسابهای دارای مزیت مالیاتی مهم هستند: ۴۰۱(k) به شما امکان میدهد تا ۲۴,۵۰۰ دلار/سال (۲۰۲۶) مشارکت کنید، اغلب با تطبیق کارفرما. IRA سنتی ۷,۵۰۰ دلار/سال اضافی ارائه میدهد. مشارکتها درآمد مشمول مالیات را اکنون کاهش میدهند؛ برداشتها در بازنشستگی مشمول مالیات هستند (یا در حسابهای راث معاف از مالیات).
ماشینحسابهای بازنشستگی پسانداز فعلی بهعلاوه مشارکتهای آینده را با بازده فرضی به جلو پیشبینی میکنند، سپس تخممرغ نتیجه را در برابر هزینههای مورد انتظار شما آزمایش میکنند. یک معیار رایج قانون ۴٪ است: برداشت ۴٪ از موجودی اولیه هر سال، تعدیلشده برای تورم، که بهطور تاریخی ۳۰+ سال دوام آورده است.
شخصی ۳۵ ساله با ۵۰,۰۰۰ دلار پسانداز، که ماهانه ۵۰۰ دلار با بازده متوسط ۷٪ مشارکت میکند، تقریباً به ۸۱۷,۰۰۰ دلار در سن ۶۵ میرسد. قانون ۴٪ برداشت سالانه تقریباً ۳۲,۷۰۰ دلار را پیشنهاد میدهد، فراتر از هر مستمری یا تأمین اجتماعی.
چه بازدهای باید فرض کنم؟ بازده سهام متنوع بلندمدت بهطور میانگین ۷–۱۰٪ اسمی است؛ برنامهریزی محافظهکارانه از ۵–۷٪ استفاده میکند و تقریباً ۲–۳٪ تورم را برای مقادیر واقعی کم میکند.
آیا قانون ۴٪ تضمینشده است؟ خیر — این یک قاعده تجربی تاریخی است. ریسک توالی بازدهها، عمر طولانیتر و کارمزدها همه مهم هستند؛ برنامه را بهطور منظم بازبینی کنید.
فرمولها و ارقامی که این ماشینحساب استفاده میکند از این منابع منتشرشده میآیند. در جایی که رقمی سال به سال تغییر میکند، سال در صفحه نشان داده میشود.
نتایج تخمینهایی برای برنامهریزی هستند، نه مشاوره مالی. قوانین و نرخهای مالیاتی بر اساس کشور و شرایط شخصی متفاوت است.