🌴
Безкоштовний калькулятор

Калькулятор пенсії

Плануйте свою пенсію. Обчисліть очікувані заощадження на момент виходу на пенсію на основі поточних заощаджень, щомісячного внеску та доходності інвестицій.

Реклама
🌴Калькулятор пенсії

Скільки вам потрібно для пенсії?

Найпоширеніше правило — правило 4%: на пенсії ви можете безпечно вилучати 4% свого портфеля щороку, і це має тривати 30+ років. Щоб вийти на пенсію з $5 000/місяць ($60 000/рік), вам потрібно 25× цієї суми: $1,500,000 заощаджено на пенсію.

Сила раннього старту вражаюча. Інвестування $500/місяць у віці 25 років з доходністю 7% дає приблизно $1,37 мільйона до 65 років. Початок у 35 років з тим самим внеском дає лише $609 000 — менше половини, попри внесок лише на 10 років менше.

Рахунки з податковими перевагами важливі: 401(k) дозволяє вам внести до $24 500/рік (2026), часто з узгодженням роботодавця. Традиційний IRA пропонує додаткові $7 500/рік. Внески зменшують оподатковуваний дохід зараз; вилучення на пенсії оподатковуються (або без податку на рахунках Roth).

Часті питання

Що таке правило 4%?+
Правило 4% говорить, що пенсіонери можуть вилучати 4% свого портфеля в перший рік пенсії, потім коригувати на інфляцію щороку, і їхні гроші мають тривати щонайменше 30 років з високою ймовірністю. Це базується на історичній доходності американських акцій та облігацій. Щоб знайти свою мету: помножте бажаний річний дохід на 25.
Скільки мені варто заощаджувати на пенсію?+
Загальна мета — 15% валового доходу, включаючи узгодження роботодавця, починаючи з 20-х років. До 67 років ви повинні заощадити 10-12× вашу кінцеву зарплату. Орієнтири Fidelity: 1× у 30, 3× у 40, 6× у 50, 8× у 60, 10× у 67.
Що таке узгодження 401(k)?+
Багато роботодавців узгоджують внески співробітників у 401(k) до певного відсотка зарплати — наприклад, узгодження 50% на перші 6% внеску. Це безкоштовні гроші. Завжди вносьте принаймні достатньо, щоб отримати повне узгодження роботодавця — це негайна доходність 50-100% на ваші гроші.
У чому різниця між традиційним та Roth IRA?+
Традиційний IRA пропонує податкову пільгу зараз; вилучення на пенсії оподатковуються як дохід. Roth IRA використовує гроші після оподаткування; зростання та кваліфіковані вилучення на пенсії повністю без податку. Roth зазвичай кращий, якщо ви очікуєте бути у вищій податковій категорії на пенсії.

Усі калькулятори

%
Калькулятор відсотків
⚖️
Калькулятор ІМТ
🏠
Калькулятор іпотеки
Реклама

Як Працюють Прогнози Пенсії

Калькулятори пенсії прогнозують поточні заощадження плюс майбутні внески вперед з припущеною доходністю, потім перевіряють отримане гніздо яйце проти ваших очікуваних витрат. Загальний орієнтир — правило 4%: вилучення 4% початкового балансу щороку, скориговане на інфляцію, яке історично тривало 30+ років.

Приклад Розв'язання

35-річна людина з $50 000 заощаджень, яка вносить $500 на місяць з середньою доходністю 7%, досягає приблизно $817 000 до 65 років. Правило 4% пропонує річне вилучення приблизно $32 700, понад будь-яку пенсію чи соціальне страхування.

Часті питання

Яку доходність мені слід припускати? Диверсифікована довгострокова доходність акцій в середньому становить 7-10% номінально; консервативне планування використовує 5-7% та віднімає приблизно 2-3% інфляції для реальних значень.

Чи гарантоване правило 4%? Ні — це історичне емпіричне правило. Ризик послідовності доходності, довше тривалість життя та комісії — все це важливо; регулярно переглядайте план.

Джерела та Методологія

Формули та цифри, які використовує цей калькулятор, походять з цих опублікованих джерел. Там, де цифра змінюється рік за роком, рік вказано на сторінці.

Результати є оцінками для планування, а не фінансовою порадою. Закони та податкові ставки варіюються залежно від країни та особистих обставин.