วางแผนเกษียณอายุของคุณ คำนวณเงินออมที่คาดการณ์ไว้เมื่อถึงวัยเกษียณตามเงินออมปัจจุบัน เงินสมทบรายเดือน และผลตอบแทนการลงทุน
กฎที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดคือ กฎ 4%: เมื่อเกษียณ คุณสามารถถอนเงิน 4% ของพอร์ตโฟลิโอต่อปีได้อย่างปลอดภัยและควรอยู่ได้นาน 30 ปีขึ้นไป หากต้องการเกษียณด้วยเงิน $5,000/เดือน ($60,000/ปี) คุณต้องมีเงิน 25 เท่าของจำนวนนั้น: $1,500,000 ที่เก็บออมไว้เมื่อเกษียณ
พลังของ การเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ นั้นมหาศาลอย่างเหลือเชื่อ การลงทุน $500/เดือนตั้งแต่อายุ 25 ปีด้วยผลตอบแทน 7% จะให้ผลลัพธ์ประมาณ $1.37 ล้านเมื่ออายุ 65 ปี การเริ่มต้นที่อายุ 35 ปีด้วยเงินสมทบเท่ากันจะให้เพียง $609,000 — น้อยกว่าครึ่งหนึ่ง ทั้งที่สมทบน้อยกว่าเพียง 10 ปี
บัญชีที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีมีความสำคัญ: 401(k) ให้คุณสมทบได้สูงสุด $24,500/ปี (2026) มักมีการสมทบจากนายจ้างด้วย IRA แบบดั้งเดิมสมทบได้อีก $7,500/ปี เงินสมทบช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะนี้ การถอนเงินจะถูกเก็บภาษีเมื่อเกษียณ (หรือปลอดภาษีสำหรับบัญชี Roth)
เครื่องคำนวณเกษียณอายุคาดการณ์เงินออมปัจจุบันบวกเงินสมทบในอนาคตล่วงหน้าด้วยผลตอบแทนที่สันนิษฐาน แล้วทดสอบเงินก้อนที่ได้เทียบกับค่าใช้จ่ายที่คาดไว้ของคุณ เกณฑ์ทั่วไปคือกฎ 4%: การถอนเงิน 4% ของยอดเริ่มต้นต่อปี ปรับตามเงินเฟ้อ ในอดีตอยู่ได้นาน 30 ปีขึ้นไป
ผู้ที่มีอายุ 35 ปีมีเงินออม $50,000 สมทบ $500 ต่อเดือนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% จะมีเงินประมาณ $817,000 เมื่ออายุ 65 ปี กฎ 4% แนะนำการถอนเงินรายปีประมาณ $32,700 นอกเหนือจากเงินบำนาญหรือประกันสังคมใดๆ
ฉันควรสันนิษฐานผลตอบแทนเท่าใด? ผลตอบแทนหุ้นแบบกระจายความเสี่ยงในระยะยาวเฉลี่ยอยู่ที่ 7–10% ตามมูลค่าที่ระบุ การวางแผนแบบระมัดระวังใช้ 5–7% และหักเงินเฟ้อประมาณ 2–3% เพื่อให้ได้มูลค่าที่แท้จริง
กฎ 4% รับประกันหรือไม่? ไม่ — เป็นเพียงหลักการทั่วไปจากประวัติศาสตร์ ความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน อายุขัยที่ยาวขึ้น และค่าธรรมเนียมล้วนมีความสำคัญ ควรทบทวนแผนเป็นประจำ
สูตรและตัวเลขที่ใช้ในเครื่องคำนวณนี้มาจากแหล่งข้อมูลที่เผยแพร่เหล่านี้ ในกรณีที่ตัวเลขเปลี่ยนแปลงในแต่ละปี จะระบุปีที่ใช้ไว้ในหน้านี้
ผลลัพธ์เป็นการประมาณการเพื่อการวางแผน ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน กฎภาษีและอัตราแตกต่างกันไปตามประเทศและสถานการณ์ส่วนบุคคล