תכנן את הפרישה שלך. חשב את החיסכון הצפוי בגיל הפרישה בהתבסס על חיסכון נוכחי, הפקדה חודשית, ותשואת השקעה.
הכלל הנפוץ ביותר הוא כלל 4%: בפרישה, אתה יכול למשוך בבטחה 4% מהתיק שלך בכל שנה וזה אמור להחזיק 30+ שנה. כדי לפרוש עם $5,000/חודש ($60,000/שנה), אתה צריך פי 25 מהסכום הזה: $1,500,000 חסוך לפרישה.
כוחה של התחלה מוקדמת מדהים. השקעה של $500/חודש בגיל 25 עם תשואה של 7% נותנת כ-$1.37 מיליון בגיל 65. התחלה בגיל 35 עם אותה הפקדה נותנת רק $609,000 — פחות מחצי, למרות הפקדה של 10 שנים פחות בלבד.
חשבונות עם הטבת מס חשובים: 401(k) מאפשר לך להפקיד עד $24,500/שנה (2026), לעיתים קרובות עם התאמת מעסיק. IRA מסורתי מספק $7,500/שנה נוספים. הפקדות מפחיתות הכנסה חייבת עכשיו; משיכות ממוסות בפרישה (או פטורות ממס בחשבונות Roth).
מחשבוני פרישה מקדמים חיסכון נוכחי בתוספת הפקדות עתידיות קדימה בתשואה מונחת, ואז בודקים את קופת החיסכון שנוצרה מול ההוצאות הצפויות שלך. מדד נפוץ הוא כלל 4%: משיכת 4% מיתרת ההתחלה מדי שנה, מותאמת לאינפלציה, שהחזיקה היסטורית 30+ שנה.
אדם בן 35 עם $50,000 חסוך, המפקיד $500 בחודש בתשואה ממוצעת של 7%, מגיע לכ-$817,000 בגיל 65. כלל 4% מציע משיכה שנתית של כ-$32,700, מעבר לכל פנסיה או ביטוח לאומי.
באיזו תשואה עלי להניח? תשואות מניות מגוונות לטווח ארוך ממוצעות 7–10% נומינלי; תכנון שמרני משתמש ב-5–7% ומפחית כ-2–3% אינפלציה עבור מונחים ריאליים.
האם כלל 4% מובטח? לא — זהו יוריסטיקה היסטורית. סיכון רצף תשואות, אריכות ימים ותשלומים כולם חשובים; בדוק מחדש את התוכנית באופן קבוע.
הנוסחאות והנתונים שבהם משתמש מחשבון זה מגיעים ממקורות מפורסמים אלה. כאשר נתון משתנה משנה לשנה, השנה מצוינת בעמוד.
התוצאות הן הערכות לתכנון, לא ייעוץ פיננסי. כללים ושיעורי מס משתנים לפי מדינה ומצב אישי.