🏠
KALKULATOR PERCUMA

Kalkulator Gadai Janji

Kalkulator gadai janji percuma: bayaran bulanan, jumlah faedah dan jadual pelunasan penuh untuk sebarang jumlah, kadar dan tempoh. Hasil segera, tiada pendaftaran.

Iklan
🏠Kalkulator Gadai Janji

Cara Mengira Bayaran Bulanan Gadai Janji Anda

Bayaran bulanan gadai janji anda dikira menggunakan formula ini: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), di mana P ialah prinsipal pinjaman, r ialah kadar faedah bulanan (kadar tahunan ÷ 12), dan n ialah bilangan bayaran (tahun × 12).

Contoh: pinjaman $300,000 pada 6.5% selama 30 tahun → kadar bulanan = 0.065/12 = 0.005417, n = 360 bayaran → bayaran bulanan = $1,896. Jumlah dibayar = $682,560. Jumlah faedah = $382,560 — lebih daripada pinjaman asal.

Terdapat perbezaan besar antara gadai janji 15 tahun dan 30 tahun. 30 tahun menyebarkan bayaran tetapi berharga lebih dalam faedah. Gadai janji 15 tahun biasanya mempunyai kadar faedah lebih rendah dan anda membina ekuiti lebih cepat, tetapi bayaran bulanan kira-kira 50% lebih tinggi.

Apa yang Mempengaruhi Bayaran Gadai Janji Anda?

Soalan Lazim

Apakah kadar faedah gadai janji yang baik?+
Kadar gadai janji bergerak dengan pasaran yang lebih luas, jadi bandingkan tawaran langsung pada hari anda memohon dan bukan berbanding angka tetap. Apa yang ditawarkan kepada anda bergantung pada skor kredit anda, saiz bayaran pendahuluan, jenis dan tempoh pinjaman, dan pemberi pinjaman individu — skor kredit 740 ke atas biasanya mendapat kadar terbaik yang tersedia pada masa itu. Bandingkan tawaran mengikut APR dan bukan kadar utama, dan kumpulkan sebut harga daripada beberapa pemberi pinjaman dalam tempoh singkat supaya perbandingan adil.
Berapa besar rumah yang saya mampu?+
Panduan biasa: jumlah bayaran perumahan anda (PITI) tidak sepatutnya melebihi 28% pendapatan bulanan kasar, dan jumlah bayaran hutang tidak sepatutnya melebihi 36-43%. Pada pendapatan kasar $6,000/bulan, PITI maksimum ialah kira-kira $1,680-$2,580.
Apakah PMI dan bila saya boleh membuangnya?+
Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI) diperlukan apabila bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20%. Ia biasanya berharga 0.5%-1.5% daripada jumlah pinjaman setahun. Anda boleh meminta pembuangan PMI apabila anda mencapai 20% ekuiti (nisbah pinjaman-kepada-nilai 80%).
Patutkah saya memilih gadai janji 15 tahun atau 30 tahun?+
30 tahun menyediakan bayaran bulanan lebih rendah dan lebih banyak fleksibiliti aliran tunai. 15 tahun menjimatkan jumlah besar dalam faedah (sering $150,000+) dan membina ekuiti lebih cepat, tetapi memerlukan komitmen bulanan lebih tinggi. Pilih 15 tahun jika anda boleh membayar bayaran dengan selesa.

Semua Kalkulator

%
Kalkulator Peratusan
⚖️
Kalkulator BMI
💰
Kalkulator Simpanan
Iklan

Bagaimana Bayaran Gadai Janji Dikira

Bayaran gadai janji kadar tetap mengikut formula pelunasan M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], di mana P ialah jumlah pinjaman, r kadar faedah bulanan dan n bilangan bayaran. Bayaran awal kebanyakannya faedah; bahagian prinsipal berkembang dari semasa ke semasa.

Penyelesaian contoh

Meminjam $300,000 selama 30 tahun pada 6.5% memberikan r = 0.065/12 dan n = 360, menghasilkan bayaran kira-kira $1,896 sebulan tidak termasuk cukai dan insurans. Sepanjang tempoh anda akan membayar kira-kira $383,000 faedah — lebih daripada pinjaman asal.

Soalan Lazim

Betapa pentingkah tempoh? Pinjaman yang sama selama 15 tahun berharga kira-kira $2,613 sebulan tetapi hanya ~$170,000 dalam jumlah faedah — kurang daripada separuh.

Apakah PITI? Pemberi pinjaman mengatakan Prinsipal, Faedah, Cukai dan Insurans bersama; buat belanjawan untuk kesemua empat, termasuk yuran HOA jika berkenaan.

Adakah bayaran tambahan membantu? Ya — bayaran prinsipal tambahan awal dalam pinjaman secara dramatik memendekkan tempoh kerana ia mengelakkan dekad faedah kompaun.

Sumber & metodologi

Formula dan angka yang digunakan oleh kalkulator ini berasal dari sumber yang diterbitkan ini. Di mana angka berubah dari tahun ke tahun, tahun tersebut ditunjukkan pada halaman.

Hasil adalah anggaran untuk perancangan, bukan nasihat kewangan. Peraturan dan kadar cukai berbeza mengikut negara dan keadaan peribadi.